模块一 金融产品与金融产品营销..ppt

模块一金融产品与金融产品营销
知识目标:
掌握金融产品的含义、特征;
了解金融产品的类别;
掌握金融产品营销的含义和特点;
掌握金融产品营销的内容。
能力目标:
通过到金融机构实地训练,能掌握企业提的金融产品品种及其特点。
能正确的区分各类金融产品的特色,增强感性认识。
第一部分金融产品的含义及特征
一、金融产品的概念
金融产品亦称为金融工具,是金融市场的交易对象。金融产品不同于一般工商企业的产品。
亚瑟·梅丹将金融产品定义为:以特定市场为目标、由一种金融服务企业为用户所提供的一整套服务。
第一部分金融产品的含义及特征
金融产品的三层次理论:由核心产品、形式产品与扩展产品(附加产品)三个基本层次组成。
核心产品:利益产品,金融产品提供给客户的基本利益或效用,是顾客希望得到的主要服务。居于最中心地位。
形式产品:金融产品的具体形式,体现核心产品的外部特征以满足不同消费者的需求。
扩展产品:附加产品,金融产品在满足顾客的基本消费需求之外,为顾客提供更多的服务与额外利益。是金融产品的延伸与扩展。
第一部分金融产品的含义及特征
二、广义金融产品组合
广义的金融产品:金融服务企业向市场上顾客提供的一切服务,包括存款、贷款、转帐结算、财务管理等。
第一部分金融产品的含义及特征
三、金融产品的特征
无形性。顾客在购买金融产品时无法看到,也无法感觉。只能通过文字、数据等方式进行交流。
不可分割性。金融产品的提供与服务的分配具有同时性,两者不能分开。
累加性。获得金融产品的客户可以享受多种多样的金融服务。
差异性。金融产品的质量因地、因人而异。
易模仿性。金融产品容易模仿,且模仿速度快。
季节性。金融产品的需求因为时间而异,体现出较强的季节性特征。
增值性。人们购买金融产品的主要目的是期望所投入的资金带来超额回报。
第一部分金融产品的含义及特征
优良金融产品的条件:
保证投资者投资安全。
有适当的利息率,能够为筹资人和投资人双方接受。
流动性。
第一部分金融产品的含义及特征
四、金融产品的开发过程
构思形成
(1)外部来源:客户调查、代理与合作机构、竞争者、政府部门。
(2)内部来源:企业研发部、营销部门、管理部门。构思筛选
产品概念的形成、测试与预测
产品开发与市场试销
商品化
市场监测
第一部分金融产品的含义及特征
五、金融产品的生命周期
第二部分金融产品的分类
根据产品形态的不同可以分为:有形产品和无形产品。
按发行者的性质可以分为:直接金融产品和间接金融产品。
以信用关系存续的时间长短分为:短期金融产品和长期金融产品。
根据金融产品营销的目标群体的不同可分:为个人金融产品、企业金融产品、机构金融产品。
第二部分金融产品的分类
从提供者的角度看分为:银行类金融产品和非银行类金融产品。
银行类金融产品又因生产者的不同分为:中央银行类金融产品、政策性银行类金融产品、商业银行类金融产品、投资银行类金融产品。
非银行产品可分为:保险类、证券类、信托投资类、租赁类以及财务类金融产品