货币银行5.doc

第五章商业银行
第一节金融机构体系
金融机构——是指经营金融业务的经济组织。
金融机构包括:直接金融机构,间接金融机构
直接金融机构——是指为投资者和融资者提供投融资工具和交易场所的金融机构。如证券公司、证券经纪人及证券交易所等。
间接金融机构——是指通过各种负债业务和资产业务来为资金余缺双方进行资金调剂的金融机构。又称金融中介机构。如各类商业银行、保险公司等。
一、商业银行的产生与发展
银行的萌芽——货币经营业
历史上最早的银行——威尼斯银行于1580年在意大利建立
现代商业银行的产生——英格兰银行于1694年在英国成立
我国银行的产生——中国通商银行于1897年在上海成立
商业银行的产生过程:
货币兑换业务(收取手续费)-----货币保管业务(收取保管费)-----货币支付业务(最早的银行支票)----货币汇兑业务(最早的银行汇票)----货币贷放业务(收取高额利息)---信用创造功能(现代商业银行产生)
二、我国的金融机构体系构成
(一)我国早期金融机构体系的建立
(二)我国金融机构体系的演变
(三)我国金融机构体系的构成
(一)我国早期金融机构体系的建立
1845年——丽如银行(英国)
1897年——中国通商银行(中国自办)
1904年——户部银行(官商合办)
1908年——交通银行(官商合办)
1912—1927年——共设立银行186家
1927—1948年——国民党统治时期
以“四行二局一库”占垄断地位
(二)我国金融机构体系的演变
解放前:中华苏维埃共和国国家银行、闽浙赣省苏维埃银行、鄂西农民银行、农民协会信用合作社等
1948年12月1日——中国人民银行在河北石家庄成立。(原解放区的华北银行、西北农民银行、北海银行三家银行合并)
1948—1979年——“大一统”银行体系
1979—1984年——四大专业银行陆续恢复和成立(后改为国有商业银行)
1987年4月1日——交通银行成立(第一家股份制银行)
(三)我国金融机构体系的构成
政策性银行
国家开发银行
中国农业发展银行
中国进出口银行
商业银行
大型商业银行 5
股份制商业银行 12
城市商业银行 143
农村商业银行 43
农村合作银行 196
外资银行 37
邮政储蓄银行 1
非银行金融机构
证券公司 106
保险公司 103
信托投资公司 58
财务公司 91
金融租赁公司 12
农村、城市信用合作社 3056,11
资产管理公司 4
汽车金融公司 10
货币经纪公司 3
村镇银行 148
小额贷款公司 24
第二节商业银行概述
一、商业银行的性质与职能
二、商业银行的组织制度
三、商业银行经营原则
四、商业银行的发展趋势
一、商业银行的性质与职能
(一)商业银行的性质
(二)商业银行的职能
(一)商业银行的性质
商业银行是以追逐利润为目标,以货币资金为经营对象、为客户提供多功能服务的金融企业。
(二)商业银行的职能
1. 信用中介
2.  支付中介
3.  信用创造
4.  金融服务
二、商业银行组织结构
(一)商业银行设立的条件
(二)商业银行的组织形式
(三)商业银行的内部组织结构
(一)商业银行设立的条件
货币资本
高级管理人员
业务量
营业场所和设施
(二)商业银行的组织形式
单一银行制
总分行制
持股公司制
连锁银行制
单一制银行的特点
优点:
有利于竞争
有利于与地方政府的配合
经营灵活
便于集中管理和控制
不足:
业务发展创新受到限制
风险集中
不易取得规模经济效益
总分行制银行的特点
优点:
增强银行实力
风险分散,提高银行的安全性
可以取得规模效益
便于宏观管理
不足:
容易形成垄断,妨碍竞争
规模大,内部层次多,管理困难
持股公司制的特点
优点:
可以形成垄断利润
可以扩大金融创新空间
可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济
不足:
容易形成垄断,妨碍竞争
资本重复计算,财务杠杆比率过高,影响集团财务安全
内部管理与风险控制难度加大,甚至危及国家经济金融稳定。
中国光大集团组织结构图
(三)商业银行的内部组织结构
工商银行组织结构图
三、商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
安全性
——要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失,并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求
保持一定比例的自有资本;
实行资产分散化;
合理规划贷款和投资的规模与期限结构;
加强对客户的资信调查分析和经营预测;
保持较