保全基础知识篇—保险公司内勤员工培训课程讲座.ppt

保全基础知识篇—保险公司内勤员工培训课程讲座.ppt保全基础知识篇
目录
(二)退保
(三)变更
(一)概述
(四)给付
(五)贷款
(六)保全应备资料
1、概述
什么是保全?
保全:是指为保持保险合同的效力而进行的一系列售后服务工作。主要包括合同关系人变更、基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保费垫缴、减额缴清、缴清增额、保单质押贷款、保单利差返还、保单红利派发、满期给付、帐户型险种的帐户管理等服务项目。
1、概述
保全业务应备文件及申请主体
一般应备文件:
1、保险单正本、最后一期缴费凭证及以往发生的各类保全批单。
2、人寿保险变更申请书(或退保申请、迁移申请、给付申请、保单质押贷款申请书等)。
3、相关人员有效身份证明原件。
4、其他相关证明原件。
5、如为委托办理,则在提供前述资料外,另需提供委托书及代办人身份证明原件。
6、如委托代办涉及资金收付,需提供委托人实名制帐户。
7、不同的作业项目,其应备文件不同,具体情况详见《契约保全项目申请资格主体与应备文件一览表》。
1、概述
对申请主体资格的限制:
申请主体(即申请资格人)一般为投保人、被保险人或受益人。在具体的保全作业中,不同的作业项目,其申请主体不同。当申请主体为未成年人时,应由其法定监护人代为行使申请权。
(1)受益人变更由被保险人申请或投保人在征得被保险人同意后申请。
(2)满期金和各种年金给付作业的申请主体为生存受益人。
(3)死亡保险金的申请主体为保单指定的身故受益人。
(4)领取方式变更的申请人为投保人或被保险人。
(5)保费豁免的申请人为投保人或被保险人或被保险人的法定监护人。
(6)被保险人信息变更的申请人为被保险人本人或投保人。
(7)其他保全项目均为投保人。
具体情况详见《保全项目申请资格主体与应备文件一览表》。》。
1、概述
人寿保险申请书的填写
(一)申请书应由具有申请资格的主体或其代办人填写。
(二)申请书用黑色、蓝黑色钢笔或签字笔正确、完整填写,必填项目:保单号、申办日期、变更事项、给付事项、退保原因、投保人签字、转帐帐户;其他内容视保险人要求填写;若有增删、涂改,应由申请人签名订正。
(三)申请“投保人变更”、“受益人变更”、“加保”、“新增附约”、华彩人生B的“追加保费”变更项目,如果投保人与被保险人不是同一人的,需征得被保险人书面同意,被保险人可在保全变更申请书上签名以示同意。被保险人姓名变更时,也需被保险人签字,以留存签字样本。
(三)若被保险人未成年,应由其法定监护人代签,所签应为法定监护人姓名。
(四)应根据申请项目不同,选择不同的申请书。各分支机构及受理业务网点,应使用总公司统一下发的单证格式,不可随意更改格式。如有特殊情况,需要投总公司客户权益部备案同意后实施。
1、概述
申请资料提供的说明
(一)有效身份证件的提供。保全业务中的有效身份证件包括:身份证、户口簿、护照、回乡证(港澳台居民)、军人证件等,辅助证件:驾照、老年证、居住证、暂住证等;且以上证件须为原件。具体办理业务时应注意以下问题:
,须提供的有效证件应该是附相片可以核对是本人的证件,如身份证、护照、回乡证、军人证件等;也可同时使用户口簿加辅助证件。
,代办人须提供的申请主体的有效证件可以为(一)中的任意一种,但是办理生存给付手续时必须提供户口簿等可以证明其生存状况的身份证件。特殊情况下户口簿无法提供时,可以由户籍所在地的派出所开具相关证明并同时附上加盖派出所公章的相片。
无法出具派出所开具的证明的,可由村委会或居委会提供被保险人身份及生存证明,并同时附上加盖其印章的相片;无户口客户第一次领取时除提供以上证明,还需被保险人本人到公司,留下被保险人的指纹和照片。此类业务需由分公司客权部请生调人员协助进行审核、严格把关。
(二)各类操作的申请主体和应备文件中,若涉及到被保险人,当其未成年时,由其法定监护人代行各项保险事宜,必须提供监护人身份证明原件及能证明监护关系存在的有关资料;
(三)应备文件中涉及到客户最后一期缴费凭证时,若客户无法提供,可以电脑实缴记录为准。
1、概述
关于委托代办保全业务的规定
(一)委托他人办理保全事项需提供以下手续:
1、代办人(即受托人或称代理人)应提供委托人出具的《授权委托书》(申请主体在“委托人”栏签名并填写身份证号码同时注明委托事项,代办人在“委托代理人”栏签名并填写身份证号码、联系电话);
2、代办人及委托人的身份证件;
3、申请主体的填写完整的保全申请书(若客户没有申请书填写的情况下,可由代办人在柜台代为填写,并在申请人签名处注明:“详见授权委托书”字样,同时,客户出具的授权委托书中的委托事项必须清晰、明确)。
4、涉及有资金收支的保全项目,必须由委托人在《授权