入世后中国银行业金融创新研究.doc

入世后中国银行业金融创新研究
一、当前我国商业银行金融创新存在的主要问题

,规模小,收益低,吸纳性创新多,原创性创新少。网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办,仍处于探索阶段;投资银行、商业银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面观的发展空间,还处在待发展阶段。从已开办的新业务的发展水平来看,由于. com受到来自内外部的约束限制,商业银行新业务的发展规模较小,在银行的整体业务规模中占比低,优化整体资产负债结构的作用,也难以产生相应的规模效应。吸纳性创新多,原创性创新少。
,质量较低,技术含量低。现有金融创新的重点放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建设上。此外,由于. com金融创新主体素质不高,创新的内容比较肤浅,手段也比较落后。
,缺乏适合市场发展的银行产品的创新机制。一是没有找准产品创新的切入点。中资银行产品创新难,主观上反映出其在政策把握上的担心,怕政策违规,怕承担责任;客观上反映出中资银行的产品研发人员对政策法规的研究、企业需求的了解和融资业务的理解深度不够。二是信贷风险控制的经验不足,手段有限。未针对不同行业特点、不同客户需求,制定出银行产品的风险检测标准。三是中资银行的激励机制错位,产品研发人员的待遇不如一线营销人员,导致. com对产品创新的推动力度不够,研发人员没有应有的定位,研发资金不足。

二、当前银行金融创新不足的原因分析

,企业创新的激励与约束机制尚不完善。由于. com政府代表国家行使国有商业银行产权,银行只是在政府授权下从事相应的经营活动。经营目标往往 t8. com受制于政府的社会偏好,国有商业银行被迫承担大量的社会职能,导致. com其经营目标的多元性,必然弱化利润最大化目标。由于. com所有8 tt 者虚置,处于代理经营地位的国有商业银行缺乏最终所有8 tt 者的监督激励,或者成本过大而不可行,表现在dd dtt. com经营过程中墨守成规,不愿承担失败的风险,不能有意识地、主动地通过金融工具、服务方式的创新,防范和化解金融风险。金融创新过于依赖政府,金融机构动力不足。
,指导思想不明确。在金融创新观念上有两种极端。一种是为了dd dtt. com逃避监管,或利用
t8. com
监管和政策方面些漏洞进行创新,这些业务在短期内可能金融机构带来一定,但潜在的风险很大。另外一种就是银行与外资银行在金融创新理念方面大差异,表现在dd dtt. 认为只要在央行的规定中没有明确的限制,在创新时都可以,而中资银行则认为只有央行明确可以域才可以。中资商业银行普遍没有建立客户价值评价体系和产品价值评价体系,市场定位不明确,产品开发不系统,缺乏市场营销的观念,相应的服务和科技手段不配套,盲目开发,造成一些
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业务推出后市场反应平淡,收效不大。
、金融监管等多方面约。首先是社会信用环境不佳制约了金融创新的步伐;其次是银行间非法竞争、恶性竞争现象依然存在,金融体系仍存在一定
的垄断;第三,仍然为严重的金融管制扼制了金融创新的有效空间;第四、现行的合规性监管压制了金融机构创新的主观能动性,缺乏创新的消极监管和被动的事后