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国内建筑类银行保函的风险分析及经营要点
近些年来,各类银行保函以其可靠的信用和灵活、方便、多样的特征在商务活动中快速地发展着,它确保了商务活动的顺畅进行。在各类保函业务中,建筑类保函的发展尤其迅速。以某国有商业银行的一个支行为例,80年代末以来,建筑类银行保函业务的发展速度惊人,1990年出具保函19笔、金额3312万元,1995年出具80笔、金额32217万元,1999年出具218笔、金额41882万元,2000年为289笔、金额65082万元,2001年为311笔、金额78625万元。笔者以为,银行有必要进一步研判市场的需求和保函业务自身的特点及变化趋势,剖析经营管理当中存在的问题,加深对保函业务的认识,以便在控制风险的前提下进一步推动建筑类保函业务的发展。
一、独立性保函项下的风险分析和风险规避
保函的独立性和无条件性,一方面的正常索赔提供了方便,使受益人的利益得到最大的保护,同时ssbbww. com也为受益人进行欺诈性索赔提供了可能面银行来说要承担很大的风险。因此. com,有必要分析研究风险的来源及规避办法。大致说来,保函的风险来自以下几个方面:
1、来自保函受益人的风险
主要考虑受益人两方面:能力和品行。
对大多数建设工程来讲,往往 t8. com有投资大、建设周期较长的特点。一个项目是否能顺利竣工,从业主方来说其资金实力和应对市场变化的能力。第一、资金实力。如果8 tt 建设方自有资金充足或融资能力强,就能确保在建项目即使在原材料价格有较大幅度上升的情况8 tt t 8. com下,也能得到充足的资金保证,使之顺利实施。否则,施工方在得不到建设方及时付款的情况8 tt t 8. com下,往往 t8. com会停止施工,从而拉长建设周期,打乱业主的经营计划,造成恶性循环,进而双方互相指责,产生矛盾而动用保函。第二、业主的市场抗击力。市场供求状况的变化,往往
t8. com会影响一个项目的效益情况8 tt t 8. com。那些财务状况稳健,经营管理能力强的企业,就有较强的抗市场击打能力,有利于项目按计划施行。但是dddTt,那些财务状况不良,负债经营严重,经营管理差的企业,往往 t8. com不得不中途放弃或暂停在建项目,从而与施工方产生分歧,引发保函的索赔风险。
如果8 tt ,按约履行自己的职责,而受益人却无理索赔的话,那就涉及受益人的品行问题。所以8ttt8,担保银行应尽可能业主的实力和道德品质。在施工过程中,业主与承包商发生矛盾、发生争执是较平常、普遍的事情,双方都会从大局出发,通过友好协商,妥善处理8tTt8好这些矛盾,不会随意动用保函,将矛盾恶化。因为8 Tt t 8. com,一旦
8ttt8
承包方进场施工后,可以施工进程、质量等在某种程度
上就取决于承包商了,如果8 tt 双方矛盾恶化,发生人为停工等事件,对业主的影响恐怕就不一定函所能弥补得了的。所以8ttt8,没有特殊原因或困难,发生保函索赔的可能大。
独立性、无条件性保函为受益人的索赔提供了极大的方便。那么8ttt8,在这种情况8 tt t 8. com下碰到品行不良的受益人的欺诈性索赔,银行又该如何规避风险呢?人们普遍接受了保函独立性的观点,但那些受益人滥用权利的行为,也使得目前国际上大多数国家将“欺诈例外(frau