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试论我国银行业监管体制的改革与对策建议
日前,中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)已正式挂牌成立,标志着我国银行监管体制的重大变革已进入具体实施阶段。本文拟从分析设立银监会的重要,探讨银行业监管新体制运行中可能题,并提出完善和应对我国银行业监管新体制的政策建议。
一、银监会各项职能的正面效应
(一)整合银行业监管力量,建立统一的监管框架。银监会成立以前,我国银行业监管体制属于典型的多元监管体制,人民银行有关监管司局负责对金融机构的业务监督,中央金融工委负责对金融机构的干部监督管理,国有商业银行还有专门8ttt8的外部监事会负责监督管理。由于. com多头交叉监管, dd tT. com金融机构疲于应付各部门的监管,“真空”。银监会的成立,有效地整合了各部门的监管力量,克服了多头监管的弊端,有利于形成统一全面的监管框架和对金融机构的全面监督管理。
(二)进一步确定中央银行货币政策的独立性。单独设立银监会,不仅是为了dd dtt. com将央行的双重职能予以分离,加强银行业的系统监管,更重要dd dtt. com维护和加强中央银行自身的独立性,有利于提高相关货币政策决策机制的透明性,增强货币政策的独立性。在我国央行具有监管和货币政策双重职能的时候,央行有动力予以救助以减轻其监管责任, dd tT. com金融机构的“道德风险”,甚至诱发通货膨胀。将监管职能从央行分离,单设银监会的做法,将有效地增强中央银行货币政策的独立性,有利于保持物价水平稳定。
(三)有利于提高银行业监管专业化水平,以应对金融全球化与金融创新的浪潮。八十年代以来的金融全球化与金融创新浪潮此起彼伏,对银行业监管产生了较大影响,尤其是增加. com了新的监管对象——外资金融机构,并改变原有监管对象的行为,加之金融创新层出不穷,不仅增加. com了整个金融系统的复杂
性,而且加大ssbbww了金融机构的风险。由于. com不同业务的交叉以及金融控股公司的出现难度也日益加大ssbbww。因此. com,建立专业化的银行监管机构,使监管者的工作职责更专一、工作目标更明确、范围更集中,可以范金融机构的风险,维护金融机构的稳健经营,使监管效率大为提高。
二、银行业监管体制运行中可能题与障碍
应当指出的是,机构变革仅仅是金融监管体制改革的组织保障,单纯的监管组织机构改变并不能代替深层次的改革。监管机构如何设置充其量只能算是第二位重要,监管理念、监管制度、监管技术和监管模式的变革才是深层次的根本性改革。《巴塞尔协议》关于有效银行监管的核心原则认为,有效银行监管的必要条件是:法律赋予的独立性,制约平衡机制,相对的资金来源以及相应的吸引和留住优秀人才的激励机制。从银监会的体制框架看,我们sSBbWw认为必须ssbbww. c om妥善处理8tTt8好以下几个方面:
(一)银监会与中央银行的关系问题。主要体现
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在dd dtt. com两个方面管信息的共享问题。央行制定和实施货币政策的微观基础是金融机构经营行为、财务状况和风险控制情况8 tt t 8. com、企业与个人的信贷行为。而这些信息来自于监管当局对金融机构的现场检查和非现场检查。在信息来源上,会存在一定障碍。因此. com,建立银监会与央行之间充分、及时的信