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说说保险理财的五个观念
不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理,在日常工作中,给客户推介相关保险理财产品时,往往会遇到客户拒绝我们的情况,究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下,只是一味地在介绍保险产品的功能与收益,是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道,一流销售人员卖的是观念的道理。那么,我们在面对客户时应该沟通那些观念呢?我认为,主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。
观念之一****惯比金额更重要
什么样的理财****惯,决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财,也不要说钱已经够用了,不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活****惯会为我们带来多大的财富呢?就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟,每天按照一盒烟的消费标准来计算,而买一盒烟就按照20元来算,每月要花掉600元,一年我们就要消费掉7300元钱,假使一直抽到65岁,那我们将消费掉328500元钱。
现在我们假设选择一个理财账户,每年的收益假设都在%,哪么到了45年后,这每天的20元钱就变成了1014718元,从花掉30多万元到留下100多万元,一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了!也有人会问,年收益%的理财产品都有什么?其实,现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债,只要坚持不要说45年,坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投,您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的****惯是十分重要的。
观念之二:
留住财富比创造财富更重要
经历了1997、1998年的亚洲金融风暴,闯过2008、2009年的全球金融海啸,我们突然从改革开放三十年的***澎湃中意识到,假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话,那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢?很多朋友,特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完,因为天生我才必有用,千金散尽重复来!可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说,从21岁到37岁总计赚了4亿美元,这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱,可是现在的泰森却落得一贫如洗,甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是:留住财富!
观念之三:分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道,但是面对投资收益的诱惑,我们真的能够把握住分流的原则吗?沃保网保险专家认为,理财应该体现在个性化上,每个人对生活质量的要求是不一样的,对于在子女教育方面的投入也不一样,因此沃保网保险专家认为在资金的分流上只要把控好以下这四个账户,就可以实现分散风险、保全资产的目的。
第一,即将要花掉的钱,放在您的储蓄账户。
也就是我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入,都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了,比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中,随时需要使用随时进行支取。
第二,暂时不用的钱,放在您的国债、定投账户。
暂时不用,就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱,比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备,我们可以拟定一个