银行承兑汇票全流程.doc

银行承兑汇票全流程
1客户提出承兑业务授信申请
客户根据业务需要,提出承兑业务授信申请。
2授信经营部门受理、调查、审核、申报决策
客户经理对客户的授信需求是否符合信贷政策及授信基本要求作出初步判断;授信经营部门主管审核客户经理的判断是否正确,并决定是否受理。如果决定不予受理的,则由客户经理将意见反馈给客户。若决定受理,则客户经理对客户提出的授信需求进行授前调查。客户经理在授前调查的基础上撰写“授信申请书”,在其中明确表述自己对该客户是否需要授信的意见。加强对贷款卡信息的查询,查看客户(包括在他行)的已承兑总量,如果需要授信,应明确列示授信安排方案。同时,应在CMIS系统中输入客户基本信息、财务报表和其他财务附表信息,在完成上述工作后,在“审查、审批意见
”中“客户经理”栏签署本人姓名和申报日期,并将“授信申请书”连同附表、附件提交给部门主管审核。授信经营部门主管对“授信申请书”等内容进行复核,并在“审查、审批意见”中“授信经营部门主管意见”栏上签批意见,并签署本人姓名和日期。如授信经营部门主管在审阅“授信申请书”后不同意向上申报,可将有关资料交授信经营部门综合岗,由其将资料复制归档;综合岗将资料交客户经理,由客户经理通知客户并将资料退回。
-5级客户签发银行承兑汇票业务,严格控制6级(含)以下客户及与我行无结算往来的客户签发银行承兑汇票;6-7级客户申请签发银行承兑汇票,即使100%保证金,也必须要在我行结算往来一年以上,充分了解其资信状况后才予以受理;8-10级及未评级客户的开票申请原则上不予受理。对异地企业原则上不予办理汇票承兑业务。
,坚持在了解客户的基础上办理承兑业务。结合承兑申请人的实际经营状况,严格审查其承兑需求的合理性和真实性。加强完全现金保证银行承兑汇票业务的贷前调查,确保交易背景真实、业务符合规定、风险可控,如存在以下情况之一必须进行实地调查:(
1)首笔授信;(2)异地企业授信业务往来不满一年的;(3)存在其他疑问的。
3授信管理部门审查、审批及档案管理
授信管理部门负责对授信经营部门上报的送审材料进行各环节的审查和审议,报经有权审批人终审后,将包括授信条件、综合授信额度及其分类授信额度、授后监控要求等信息输入CMIS系统,并按要求做好授信档案管理。(授信审查、审批流程具体参见信贷业务手册相关规定执行。)
,要充分考虑企业实际经营状况、他行已开承兑汇票和已有授信等情况。对于完全现金保证金承兑业务,以在授信期内能够足额偿还本息为原则,并须在审核确保授信额度与客户经营规模匹配的基础上,核定
“完全现金保证额度”,防止授信额度超出客户正常业务需求。
授信管理部门需留存资料内容见:。
4授信经营部门资料归档,通知客户
客户经理将审批结论通知客户,按总行信贷手册授信文档管理的有关规定对正常类授信客户建立“一户四夹”完整的授信档案。(注:“四夹”分别指授信客户基本情况资料,授信申报、审查、审批资料,授信额度使用资料,授后监控资料。)授信经营部门综合岗应将所有与该授信客户相关的资料集中归入档案,保管以客户为对象的客户全套资料以及与我行发生授信关系的完整资料(其中信贷文本和“审查、审批意见”为复印件)。
授信经营部门需留存资料内容:。
5客户提出承兑额度使用申请
客户根据业务需要,提出承兑额度使用申请,并填写交通银行开具银行承兑汇票申请书。
6客户经理受理和查询额度
在客户申请授信额度时,授信经营部门客户经理应对客户需求与客户授信额度进行查询核对,如该客户需求在核定的授信额度范围内,且已承兑总量(包括他行承兑量)未超过企业实际经营规模,可以根据本流程使用授信额度。受理时,应填写授信额度使用审查审批表,与客户协商签订合同的有关事宜,使用合同文本应按我行合同管理办法等相关规定并履行报审或报备手续。同时,应对客户申请承兑用途是否合理、与授信审批结论中的批准用途是否一致、授信项下的交易背景是否真实等进行审核。

客户经理受理客户承兑业务的申请,审查承兑申请人的要求和基本条件:
(1)依法从事经营活动的企业法人及其他组织;
(2)在我行核心账务系统开立单位存款账户,有经常的结算往来且资金往来正常;
(3)申请人必须和其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系,并能提供上述交易已履行的证明;
(4)已办理贷款卡及其有效性;
(5)交易真实性的审查,具体要求为:
交易合同:合同金额不小于汇票金额,合同应为持票人与直接前手签订的,已加盖双方公章或合同章,结算方式与实际情况相符;
发票:发票原件真实有效、已加盖发票专用章,发票金额不小于拟承兑汇票金额,发票为持票人开给其直接前