a风控管理制度.docx

a风控管理制度.docx风控部管理制度
总则……………………………………………………………………..........2
岗位设置及职责………………………………………………………….2
贷款业务程序……………………………………………………………..4
借款申请和贷款受理………………………………………………….4
贷款项目初审及实地调查………………………………………….8
贷款项目评审及决策…………………………………………………12
贷款合同的签订…………………………………………………………13
担保措施………………………………………………………………………14
利息的计算及收取………………………………………………………15
贷款后催收管理…………………………………………………………..16
第十一章贷后的追偿…………………………………………………………………..17
第一章总则
第一条为保证公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会的精神和要求,制定本规程。
第二章部门职责及岗位设置
第一条部门职责
1、起草风险管理程序、贷款量控制计划以及非信贷资产质量控制计划方案。
2、负责对贷款项目进行合法、合规、真实性审查。
3、对行业数据、产品信息、同行信息进行收集借鉴。
4、对项目调查进行贷前、贷中、贷后管理。
5、完善部门制度,实时监控贷款人情况,及时发现并处理逾期可能。
6、对逾期客户进行及时催收,及时与各部门保持沟通。
第二条岗位设置
风控部门设置风控经理、风控主管、风控专员、贷款催收、产品设计各一名。
第三条岗位职责
一、风控经理
1、完善风险管理制度,风控流程设计、组织实施内部管理制度;
2、对风控流程进行改进,随时报请贷审会及总经理批准;
3、参与风险数据的确定、管理;
4、风控建模(VAR、FICO等);
5、对部门人员进行业务培训。
二、风控主管
1、配合风控经理制定风控流程;
2、主导贷款调查的资料、数据等方面的审核;
3、对贷款风险进行全面把控。
三、风控专员
1、对贷款人进行调查,核实材料真实性,撰写贷款调查报告;
2、及时发现贷款人风险情况,并落实其风险点,并及时向风控主管报告。
3、对抵质押物或借款人财产状况进行分析确定。
四、贷款催收
1、及时与运营、客服部门联系,了解客户还款情况,对可能逾期及逾期客户进行催收,并建立台账;
2、运用法律手段为公司及客户争取权利,降低经济损失;
3、掌握贷款人抵质押物变化情况。
五、产品设计
1、调研行业数据、市场行情、国家政策制定适合本公司及客户的产品;
2、向风控人员及时准确提供行业数据、抵质押物等情况的实时报告;
3、积极发现同行业产品信息,学****借鉴;
4、根据行业数据,配合风控经理对风控模型进行改进。
第三章贷款业务流程
第一条贷款业务程序如下:
借款人向客户经理提出贷款申请
客户经理在平台确认受理
借款人提供贷款申请资料
风控审核进行贷时审查(复审)
风控专员出具初审(贷前调查表)意见
总经理审批
出具审查意见,同意报总经审批。
不同意说明理由报相关部门经理。
审贷会进行最后的批复
签订贷款合同,办理抵(质)押相关法律手续
通知平台为客户放款
第四章借款申请和贷款受理
第一条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一)借款人为自然人应提供的材料:
1. 承租人夫妻双方身份证
2. 户口本
3. 婚姻状况证明
4. 银行卡6个月的对账单
5. 房产证
6. 车辆行驶证
7. 银行存单
8. 夫妻双方的征信调查报告
(二)借款人为法人应提供的材料:
1. 法人营业执照(年检)、税务登记证;
2. 组织机构代码证;
3. 法人代表授权书;
4. 法人代表及委托代理人身份证;
5. 注册资本验资报告;
6. 贷款卡(密码)及贷款卡回执单;
7. 资信证明;
8. 公司章程及公司合同;
9. 申请借款的董事会(股东会)决议;
10. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;
11. 与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;
12. 项目可行性报告及主管部门批件;
13. 生产经营情况;
14. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;
15. 公司简介和法人代表简介;
16. 公司基本账户和其他账户情况;
17. 近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;
18. 水、电费票据;
19. 企业和个人征信资料;