意健险销售指引.ppt

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意健险销售指引
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第一领域
人寿保险公司
第二领域
(产险)
死亡保险
生存保险
养老保险
第三领域
火灾保险
机动车保险
新种保险
海上保险
人身意外、特约
疾病保险
(医疗保障特约)
护理保险
癌症保险
独立的医疗保险
独立的人身意外保险
(含海外旅行
人身意外保险)
疾病特约
(医疗费用保障)
护理费用保险
财产保险公司
(寿险)
随着世界保险业的快速发展及市场竞争的不断加剧,很多发达国家都面临着产、寿险市场饱和的忧虑。介于产、寿险之间的包括医疗和人身意外险的第三领域是产寿险公司均可以经营的一块特殊领域,所以,她成为各家保险公司的必争之地。经过几十年的开垦,第三领域这块处女地已经显示出巨大的发展潜力。
什么是意健险?
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中国“第三领域”的医疗险市场广阔
目前中国医疗费用的支出仍很远落,但随着于医保改革和人口老龄化,医疗费用的支出将会激增
中国
台湾
韩国
日本
美国
年人均医疗费用(1998,$)
15
720
750
1,900
4,100
自付比例(%)
50
31
50
10
30
每千人病床(1999)






根据健康险公司对全国五大城市(北京、上海、武汉、广州、成都)三千多个居民家庭进行的保险需求调查表明,在各类保险需求中,医疗保险均列首位;在不同的医疗保险需求中,住院保险和严重疾病保险列在首位。
央视和全国经济景气监测中心联合进行的城市家庭(北京、上海、广州)商业保险需求调查显示,%的认同率列在各商业保险险种的首位。
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人身险产品体系
人寿保险
意外险和健康险
意外险
健康险
死亡保险
两全保险
生存保险
短期意外险
长期意外险
短期健康险
长期健康险
在保险期限内,无论被保险人生存和死亡,均承担保险责任
被保险人生存则给付(通常是指养老金)
被保险人因疾病或意外导致身故
意健险产品体系介绍(1/3)
产险公司尚不能经营
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意健险产品体系
健康险
津贴型
意外险
常规类
特定类
费用型
建筑工程团体意外伤害
学生意外伤害
交通意外伤害
旅游意外伤害
驾驶人意外伤害
团体意外伤害
个人意外伤害
意外伤害医疗
住院医疗
门诊医疗
住院安心
重大疾病
女性安康
意健险产品体系介绍(2/3)
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意健险产品的责任构成
健康险
津贴型
意外险
常规类
特定类
意外身故
意外残疾
意外烧烫伤
(部分险种)
意外医疗
费用型
赔偿医疗费用
重大疾病保险金
原发性妇科癌保险金
原发性乳腺癌保险金
住院津贴
特定人群在特定条件下的
意外身故
意外残疾
意外烧烫伤
(部分险种)
意外医疗
两大基本责任:
意外身故、意外残疾
两大基本责任:
医疗费用补偿、津贴保险金给付
意健险产品体系介绍(3/3)
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三个基本概念:
※意外身故:指被保险人因意外事故而导致180天内身故的,保险人按合同约定给付定额意外身故保险金。
※意外残疾:指被保险人因意外事故而导致180天内因该原因而造成残疾,保险人按约定的给付比例乘以保额给付意外残疾保险金。
※意外医疗:指被保险人因意外事故而导致180天内进行治疗实际支出合理的费用,扣去100元免赔额100%赔付。
注释:“意外”是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
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一、普通保单式业务
两种模式:
二、自助卡式业务
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意健险普通保单式业务特色:
﹡责任明了
﹡保费便宜,保障程度高,投保手续简便,操作灵活,可以更换被保险人,换人率高达100%,能有效配合投保单位人事管理
﹡适用于各类人群,既可为投保单位转移工伤风险和意外导致财务压力的风险,又可保障员工个人的非工伤意外风险,有效提高单位福利水平
﹡保障范围广,只要求费用合理,不论门诊或住院
﹡医疗赔付比例高,扣去100元免赔额,100%赔付
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意健险普通保单式业务产品(1/6)
※团体意外伤害保险
保险责任:由于意外伤害事故导致被保险人死亡或残疾, 保险公司赔付相应保险金;
关键词:16-69周岁、意外、死亡或残疾、180天内;
风险评估因素:职业类别