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应对第三方支付挑战电子银行转型势在必行
2010-3-3 作者:蔡颖转载自:每日经济新闻编辑:静娴点击进入论坛关键词:第三方支付电子银行
近几年来,中国的电子银行业务发展非常迅速,这对于银行业务转型发挥了积极的作用。但电子银行也面临着“成长的烦恼”,比如如何在增强安全性的同时兼顾客户体验?如何应对第三方支付机构的冲击?怎样实现传统服务模式向网络经济服务模式的转变?《每日经济新闻》记者就以上这些问题,对中国建设银行电子银行部总经理徐捷进行了专访。
兼顾安全性和客户体验
NBD:日前,央行发布的《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》涉及网上银行系统的技术、管理和业务运作三个方面,分为基本要求和增强要求两个层次,你认为目前电子银行达到增强要求存在哪些困难?
徐捷:1月底央行出台的这项政策对各家银行的安全性都提出了更高的要求,和以往要求相比,此次强调的内容包括第三方认证,在转账方面要求使用的Key必须是现代新型产品,因此各家银行还在适应调整中。安全性的建立是一个体系的建立,因此后台操作会复杂和细致一些,包括实施干预、规则制定,加强反欺诈的操作。
我认为,对于电子银行,保障安全性的同时兼顾客户体验是尤为重要的,客户体验应该和安全相协调,比如更高安全性能的产品可能会造成客户在使用上程序繁琐,这方面就对新产品产生了一定的制约,而这些新产品需要推广,也需要市场接纳和适应。目前有一些新产品在试用,要达到央行规定的增强安全要求,产品和业务各方面还需要改善。就现在电子银行市场的情况而言,基本上各家银行都能达到基本要求,有的做的比较好的银行已经超越基本要求了。
未来电子银行的发展方向,我觉得可以学习西方发达国家银行的做法,他们提倡银行是商业行为,出现问题由银行赔付,各家银行造成的问题由各家银行自己承担,监管层只监管系统产生的风险。商业行为很可能是未来我国银行定义和发展的方向。
面临第三方支付挑战
NBD:电子银行业目前的发展状况如何?
徐捷:近几年来,不是金融行业的第三方机构也逐渐涉足金融行业,出现了第三方支付,比如阿里巴巴、快钱、支付宝等,甚至还包括电信、移动开通的手机支付。这对银行挑战比较大。近几年来第三方支付机构的规模越来越大,这种状况也引起了监管部门的注意。但目前是市场经济,不可否认第三方支付也为客户提供的一些便利。面对这样的挑战,我认为银行自身的服务要跟上,银行的网上支付方式得有一些改善。
NBD:如何应对第三方支付机构对银行金融业务的冲击?怎样实现业务模式转变?
徐捷:目前也有一些银行和第三方机构合作,比如建行和阿里巴巴合作成立了网络(信贷)银行,主要解决中小企业贷款问题。第