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三步精通信贷
提纲
一、银行融资概念(授信)
二、流贷、固贷、供应链(载体)
三、银行授信支付方式(用信)
1、融资就是授信的过程;
2、授信就是相信的过程;
3、相信就是精准评估的过程。
一、银行融资概念(授信)
企业融资
资产
负债
所有者权益
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银行存款
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短期借款
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实收资本
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间接融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权,即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者,而是与它们分享企业利润并承担管理责任,投资者以红利形式分得企业利润。
债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资,其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。
做企业就是不断放大杠杆的过程
1、注册资本是真实的本钱;
2、权益融资是第一层杠杆;
3、负债融资是第二层杠杆。
企业向银行融资
你凭嘛获得银行的贷款?
好企业
企业好
老板好
产品好
财务报表(你懂的)
如履薄冰
产品有市场
具备偿还的能力
出来混迟早是要还的
未来业绩形成的现金流
抵押物、质押物变现的价值
对保证人的追偿
当然你也可以不还(中石油)
企业向银行融资
未来业绩形成的现金流
抵押物、质押物变现的价值
对保证人的追偿
企业的信用
抵押物、质押物等
保证人
企业提供
如何获得银行的融资?
企业向银行融资
对企业的综合实力进行评级(行业地位、成长性)
Part1 对拟贷款企业评级
Part2 根据企业的情况进行授信
结合企业的信用,抵押物价值以及保证人的能力进行整体授信
Part3 发放贷款
Part4 贷后管理
在授信额度内搭配相应的银行产品,以不同的贷款方式将资金投放给企业
根据企业在授信期内的业绩增长情况,跟踪该笔授信的使用状况,保证银行放贷资金的安全性。
银行授信基本流程
企业向银行融资
流贷
固贷(法人商用房按揭)
供应链融资(保理)
银行的主要授信产品
资金支付手段(载体)
现金
信用证
银行承兑汇票
银行保函
商票
定义
银行向借款人发放的,用于借款人正常生产经营周转的贷款。
分类
A 按期限划分
短期流动资金
贷款
中期流动资金
贷款
B 贷款使用方法
一般流动资金
贷款
流动资金循环
贷款
一年(含一年)以内
一至三年(含三年)
单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用
在贷款合同金额和有效期内,借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用
二、流贷