资产配置.pptx

投资规划
投资规划也就是资产配置,资产配置是决定买什么(指大分类,如股票债券现金房产黄金),买多少的过程。金融投资工具主要包含股票债券基金外汇黄金期货银行理财
你适合什么样的投资?

-包括风险承受能力,风险偏好
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理财策略与家庭生命形成周期不同阶段紧密相关。
个人生命周期
消费水平在各阶段保持适当的水平,根据不同的年龄需求进行合适的理财规划。
家庭理财策略
筑巢期,家庭形成期(25-35)从结婚到子女出生,这一阶段是家庭的主要消费期,合理安排支出是家庭理财最重要的内容,这个时期家庭资产开支和风险比较大,主要目标是开源节流。
理财目标:子女教育经费,购房款。
风险偏好:风险承受能力强,期望获得高收益。
资产组合建议:风险高投资60%,低风险投资30%,保险10%
家庭理财策略
家庭成长期又称满巢期(30-55)指从小孩出生到子女独立,一般为9-15年,该阶段正处于人生事业的成熟期,个人收入大幅增加。但因为子女教育经费逐年攀升,换房换车,父母赡养,健康支出接踵而至。家庭支出处于高峰期。考虑到养老金的准备是一项长期目标,所以要提早打算。
理财目标:子女教育费,转换高档住房的费用,开始为养老积累财务。
风险偏好:风险承受能力强,期望获得稳定较高收益。
资产组合建议:高风险投资50% 稳健型投资40% 保险10%
家庭理财策略
家庭成熟期(50-60)起点是子女独立,终点是退休。家庭支出减少,重大支出项目基本结束。投资组合以稳健为主导。
风险偏好:风险承受能力减弱,期望获得稳定的较高收益。
家庭理财策略
家庭衰老期(60-90)主要指退休之后,这个阶段讲完全依赖理财收入以及退休金。家庭理财应该以安全为主,着眼于有固定收入的投资工具,使老年生活有保障。
理财目标:养老,旅游,为子女留遗产。
风险偏好:风险承受能力差,期望获得稳定的收益。
以房养老在中国试点
简而言之就是拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,然后按月领取一定数额的养老金,期间老人仍然可以住在这里,仍然拥有对房屋的占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,直至身故;而在老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
如果在一般城市,房产估值100万,每月到手在3700元左右。随着中国步入老龄化社会,“以房养老”作为市场化养老的试点,受到社会广泛关注。
但是在中国遇冷,为什么呢?试着讨论。
以房养老在国内为什么遇冷
失败的原因在于第一中国人讲究“孝道”,因此才有了数千年“养儿防老”的传统。即便时代进步,老年人渐渐接受了“机构养老”等新业态,“居家养老”依然是主流。。第二,金融机构给出的房屋价值,可能会因为低于产权人预期的价值,使双方很难在价格上达成共识。业主也可以通过出租方式获取养老现金流。第三,在中国有“坐吃山空”的禁忌。前半辈子辛苦付出,到老把辛苦挣得的房产再抵押出去,总让老年人有“两手空空”的感觉房产在中国人心目中占有特殊地位。不仅仅是一套房子,还包含了财富、户籍身份乃至梦想等诸多附加值,这也是中国人走到哪儿都要买房的潜在心理。若要其把一生的心血抵押、卖给外人,实不容易。老年人有给儿女留遗产的想法,不愿意将重要的房产抵押给金融机构。