家庭理财投资报告.doc

家庭理财投资规划报告书姓名:学号:班级:完成日期: 2013年5月26日目录第一部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、家庭收入情况3、家庭资产情况第二部分家庭财务分析第三部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第四部分通货膨胀的预测第五部分投资规划建议1、家庭财务安全2、子女教育金3、赡养双亲4、投资规划第六部分敏感度分析第七部分风险揭示第八部分规划总结第一部分:家庭基本情况我家共有四口人,父亲是自由商人,从事建材交易,受行情影响,收入不稳定;母亲是农民,收入甚微;弟弟在读高二,成绩优异;本人为石家庄铁道大学大二学生,准备考研。在近五年内,即2013年-2018年,弟弟要上大学,本人还要读研究生,因此家庭教育指出将占据主要部分,第二个五年即2019年-2023年,本人和弟弟已就业,家庭面临买房买车。生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。家庭成员资料家庭成员年龄职业父亲46岁 自由商人母亲46岁农民弟弟 18岁 高中生本人 22岁 本科生家庭收入情况每月收支状况(单位元)家庭月平均收入5000基本生活开销3300每月结余1700三家庭资产情况家庭资产负债状况(单位元)家庭资产 家庭负债储蓄存款6万 房屋负债0理财产品0 其他贷款0基金定投0股票0其他金融资产0合计6万 合计0家庭资产净值6万第二部分家庭财务分析1、速动比比率:流动性资产/每月支出=60000/3300=,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而我家目前速动比过高,应该进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。2、每月节余比:每月节余/每月收入=1700/5000=%以上是较合理的我家家庭节余比达到了34%,属于比较节约型的家庭,但考虑到父母都是自由商人,工作不是很稳定,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。3、年度节余比:年度节余/年度收入=,可以看出我家家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支,提高家庭生活质量,带来休闲旅游费用的开支。第三部分:综合理财需求分析理财目标目标顺序目标内容距今年限所需金额现值/年持续年数总计(现值)1子女教育中学080021600大学0100004400001赡养老人050005250001购房002购车0003创业基金000风险评估1、风险承受能力分析(客观因素)年龄10分8分6分4分2分得分46总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上0分29就业状况公务员上班族自由职业个体失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅8投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无4投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白2总分55从测算结果来看家庭风险承受能力中等。2、风险偏好分析(主观因素)从投资组合来看,家长没有理财意识和资产配置组合管理的意识,父母双方无稳定收入,家里有两个在上学子女,且有老人需要赡养,所