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家庭理财投资规划报告书
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完成日期: 2013年5月26日
目录
第一部分家庭基本情况
1、家庭成员资料
2、家庭收入情况
3、家庭资产情况
第二部分家庭财务分析
第三部分理财综合需求分析
1、理财目标
2、风险评估
第四部分通货膨胀的预测
第五部分投资规划建议
1、家庭财务安全
2、子女教育金
3、赡养双亲
4、投资规划
第六部分敏感度分析
第七部分风险揭示
第八部分规划总结
第一部分:家庭基本情况
我家共有四口人,父亲是自由商人,从事建材交易,受行情影响,收入不稳定;母亲是农民,收入甚微;弟弟在读高二,成绩优异;本人为石家庄铁道大学大二学生,准备考研。在近五年内,即2013年-2018年,弟弟要上大学,本人还要读研究生,因此家庭教育指出将占据主要部分,第二个五年即2019年-2023年,本人和弟弟已就业,家庭面临买房买车。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。
家庭成员资料
家庭成员年龄职业
父亲 46岁自由商人
母亲 46岁农民
弟弟 18岁 高中生
本人 22岁 本科生
家庭收入情况
每月收支状况(单位元)
家庭月平均收入 5000
基本生活开销 3300
每月结余 1700
三家庭资产情况
家庭资产负债状况(单位元)
家庭资产家庭负债
储蓄存款 6万 房屋负债 0
理财产品 0 其他贷款 0
基金定投 0
股票 0
其他金融资产 0
合计 6万 合计 0
家庭资产净值 6万
第二部分家庭财务分析
1、速动比比率:流动性资产/每月支出=60000/3300=
根据目前经济情况,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而我家目前速动比过高,应该进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。
2、每月节余比:每月节余/每月收入=1700/5000=
一般每月家庭节余比控制在30%以上是较合理的我家家庭节余比达到了34%,属于比较节约型的家庭,但考虑到父母都是自由商人,工作不是很稳定,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。
3、年度节余比:年度节余/年度收入=
通过以上分析,可以看出我家家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支,提高家庭生活质量,带来休闲旅游费用的开支。
第三部分:综合理财需求分析
理财目标
目标顺序
目标内容
距今年限
所需金额现值/年
持续年数
总计(现值)
1
子女教育
中学
0
800
2
1600
大学
0
10000
4
40000
1
赡养老人
0
5000
5
25000
1
购房
0
0
2
购车
0
0
0
3
创业基金
0
0
0
风险评估
1、风险承受能力分析(客观因素)
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
得分
46
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上0分