家庭投资理财调查报告.doc

家庭投资理财调查报告家庭投资理财论文报告家庭投资理财论文报告11英语李琳20**********小谈家庭理财这一学年选修的投资理财课,受益颇多,学到了很多关于理财与投资方面的知识,这些将对现在以及未来的生活工作产生一定的帮助。这次,我想就围绕家庭理财这一领域展开论述,发表自己的一些见解和学到的知识。随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。一、家庭理财概述家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。说起来理财是一件非常平凡的事情,但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。二、家庭理财的定义所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。技术的角度讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。三、家庭理财的主要内容一般来说,一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面:。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。,在合法的基础上,::(一)选择合适的投资位置(二)选择合适的投资品种(三)选择合适的房产投资方式投资房产要注意的风险(一)外部风险(二):家庭理财分析报告案例财务分析报告尊敬的张女士:首先,非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间,能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务,不但是我的荣幸,而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈,我感触颇丰。对于您事业的了解,让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着,感觉到了您面对困难时的那种坚韧和勇气,也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时,已经计划通过专业的家庭财务规划,对于未来进行积极的筹划和准备。一、理财目标:经过与您的沟通后得知,您希望通过资产配置,达成以下短期及中长期目标1、为孩子准备养老金,希望他可以在60周岁的时候,可以拿到相当于如今1800元左右的退休工资,并且持续领取至80周岁;2、您希望每月投入固定的金额,通过5年左右的资金积累,可以达到150万左右的资金积累;3、希望在近期通过贷款购买一辆价格为70万左右的豪华汽车;二、财务分析与理财目标一、家庭财务状况:1、家庭资产负债表2、家庭税后收支表3、家庭保险状况表4、家庭财务比率表及相关分析通过对您家庭的财务数据进行分析,我计算得到以下财务比