家庭财产计划书.doc

家庭财产计划书家庭理财规划书完整版目录第一部分客户家庭基本资料......................................................................................1一、基本情况.........................................................................................................1二、家庭财务报表分析.........................................................................................11、家庭资产结构分析....................................................................................22、家庭收支情况............................................................................................3三、家庭财务比率分析.........................................................................................4四、家庭保障情况.................................................................................................4五、情况小结.........................................................................................................5第二部分家庭理财计划..............................................................................................5一、几点基本假设.................................................................................................5二、投资理财的建议.............................................................................................61、家庭保障计划............................................................................................62、投资规划建议............................................................................................7第一部分客户家庭基本资料一、基本情况从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表,我们为您绘制了相关比例结构饼图,并做出了各项结构图的分析,具体如下表1:家庭资产负债图1:家庭资产结构图1、家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占6%,这意味着