个人住房贷款.pptx

个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前,个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。一、个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款,它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。例如:住房公积金贷款。二、个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。三、个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。还款方式贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。 1、等额本金。是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率特点:由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。2、等额本息在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] 特点:相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。央行上调存贷款基准利率中国人民银行决定,。这是央行今年以来第四次上调存款准备金率。同时这也是央行自去年以来准备金率的第十次上调。金融机构人民币存贷款基准利率调整表为何要上调?第一,抑制投机泡沫。热钱涌入、外商投资、进出口第二,抑制通货膨胀。CPI、物价上涨、民生第三,加强抑制房地产投机。大陆为抑制房地价不理性上涨,在4月中旬颁布所谓“新国十条”,被视为历来最严厉的房市调控措施。但“新国十条”仍无法有效压低房价。9月底相关部门又推出五项打房新措施,但因大量热钱加速涌入,加以外资透过各种管道助长炒作,一般预料管制措施的效果有限。面对房市泡沫化危机及高涨的民怨,人行藉升息强化打击房市投机的力道,恐是不得已的选择。对房贷的影响?银行放贷资金被收紧以后,银行的贷款利率定价能力就会上升,无论是市民办房贷、车贷、消费贷款,还是中小企业贷款,利率水平都可能会比之前的几个月有所上升。目前市内银行普遍取消了首套房个人房贷优惠,还上调了首套房贷的利率;对于二套房贷,有的银行已经要求在基准利率的基础上上调30%。企业贷款方面,部分银行也有了连锁反应,部分银行对中小企业贷款的年利率已达20%左右,与一年期贷款基准利率的3倍持平。市内银行人士预计,随着存款准备金率的再次上调,银行个贷排队的现象还将持续一段时间。受额度紧张限制,现在很多银行虽然没有明确叫停房贷,但只是接单子不谈放款时间,一般都要等上一个月左右。对于资信不好的房贷客户,银行将会更加挑剔。因为出于风险和盈利的考虑,银行更愿意把有限的资金投入到回报较高的中小企业领域。2011年4月6日房贷利率