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风险控制--催收业务知识1一、风险概述二、逾期控制流程八、法律常识七、催收策略六、催收技巧五、催收话术四、催收流程目录三、逾期控制流程2一、风险概述3(一)、什么是风险风险是未来结果的不确定性;风险是损失的可能性;风险是未来结果对期望的偏离,即波动性。4(二)、风险的类别根据信贷风险产生的原因,信贷风险通常可以划分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险等主要类别。1、信用风险信用风险是导致潜在损失的最主要因素。信用风险也称“对家风险”,指交易的对方不履行或无力履行在交易中的义务,而引发损失的可能性。授信业务中的交易对方,如借款人、保函申请人,不按期偿还贷款本息或无法履行由金融机构担保的责任,都会产生信用风险。信用风险通常也包括客户信用等级下降的风险,这种风险并不等同于违约,但它意味着违约可能性的增加。商业银行信贷风险的根源在于借款人信用风险,因而防范和化解信用风险是银行信贷风险管理的主要任务。2、市场风险市场风险是由于市场价格波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种。3、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。54、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。第二节风险的类别5、国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类(二)、风险的类别6第二节风险的类别(三)、信用风险的定义及原因一般来讲,风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。信用风险(CreditRisk)是在贷款或投资中发生的一种风险,也即为借款人违约的风险。信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或贷款而违约的可能性。发生违约时,债权人或公司必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。导致信用风险的主要原因是原因1原因1原因1授信对象没有足够的现金流量,不能按期偿还贷款或其他授信项下应向银行支付的款项授信对象没有还款意愿,有能力还款但不愿还款。这种情况在法制及社会征信体制不健全的环境下经常发生。授信对象多头贷款或透支,导致信贷风险上升7第四节信用风险的特征1324风险特征产生原因复杂、表现多样。信贷活动是一项复杂的社会经济活动,形成信贷风险的原因涉及多个方面,具体某一笔贷款损失,其产生的原因可能是多种多样的,有政治的,如政策性贷款;更多是经济的,如经济周期波动;还有自然的,如自然灾害;甚至是道德上的,如欺诈等,这些都反映了信贷风险的复杂性和多样性。金额巨大、影响面广。信贷业务渗透到社会经济生活的各个角落,信贷风险带来的损失往往金额巨大,远远超过一般企业的风险损失。由于商业银行具有信用创造职能,其信用活动风险往往会通过连锁反应放大数倍,从而对整个经济体系产生较大影响。可能直接造成货币资金损失。商业银行的经营对象是货币资金,因此其所面临的信贷风险将直接表现为货币资金损失的风险,风险控制不到位,银行将直接损失货币资金。具有较强的可控性,管理要求高。基于上述特点,银行信贷风险管理的要求高于对一般风险的管理,商业银行必须加强信贷风险管理,通过一定的管理手段减少风险发生的概率,减轻或避免风险造成的损失。这也是研究并加强信贷风险管理的意义所在。(四)、信用风险的特征8大家有疑问的,可以询问和交流可以互相讨论下,但要小声点第五节风控的重要性风险控制是直接影响盈利的关键和重要原因!领导层的决策正确客户数量多,规模扩张优质客户占比多成本控制良好成本包括:市场活动成本、人员工资成本、办公设备成本、风险成本…(五)、风控的重要性10