微贷心得体会与业务经验样稿.doc

推广交叉检验分析技术和信贷调查理念 打造关键竞争力 扩大我行社会影响
——工作心得
自3月份开始筹备微贷项目至11月底今天能够成功运行，经历了9个月时间，实现了自主管理，本土化发展模式。尤其是6月22日发放第一笔贷款，截止11月30日，营销用户922户，上会经过362笔，发放359笔，，%；，，余额2568万元。无一笔形成风险或不良，不良率为零，收到用户表彰信2封，锦旗4面。全部这些结果归功于领导班子英明领导下，得益于各部室（支行）大力支持下，依靠于教授张果老师辛辛劳苦加班加点指导和微贷用户经理辛勤努力。假如把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小企业信贷业务中，将会对营销优质用户群体，开发新业务产品，扩大网银等中间业务用户群体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化发展之路含有很大推进作用。
一、技术引入和本土化运行成功原因
微贷项目实施中，实施“强化训练——实际应用——步骤化操作——连续提升”运作及“军队+家庭+学校”管理模式，成功引入了德国法兰克福金融管理学院交叉检验分析技术和信贷调查理念，实现了本土化运行，取得了一定成绩和社会影响。所以，有必需对这种交叉检验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地原因和原因进行分析和优化，并推广到小贷业务中。
（一）优胜劣汰和严格自我约束机制
微贷业务能够成功发展和分析技术、信贷调查理念本土化利用，是因为教授在每步骤上按微贷业务特殊要求，严格程序化管理、量化管理。
1、微贷人员筛选。教授按微贷业务特征要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事标准性、分析问题思维等方面进行人员筛选。第一步骤对面试人员智商、情商进行量化、事件化、问题化处理和分析，从对应回复和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作要求；是否能够连续作业并坚持标准地处理问题；是否善于表示自己想法；是否能够控制交流沟通场面；是否能够主导交流沟通话题等。依据筛选结果，对不一样性格人员安排到不一样岗位。如微贷用户经理外勤、内勤、后台放款、风险经理和审计稽核、财务会计等。
2、定时考评和淘汰机制。对用户经理考评关键有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式和非正式考评相结合等。针对微贷用户经理对培训适应性，强化吸收能力，进行阶段考评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练和自行讲解；课堂培训结束后，进行考试和考评。实战演练和市场营销阶段进行营销行为和业绩评定，综合以前评定进行强制淘汰，以提升团体整体素质和其它队员工作主动性、主动性，利用
“赛马机制”实现强化训练和实际应用结合。在实际放款阶段进行目标量化管理，逐步提升目标。按用户风险点分析透彻性、全方面性，关键风险点把控、综合判定力和贷后管理方法事前准备等考评。依据微贷用户经理日常工作行为、业务分析和难题咨询等，进行正式和非正式考评。每个月初，对用户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈说、贷后管理、用户关系维护等进行考评。使用户经理连续、综合提升能力，善于发觉关键问题，善于处理问题，能够把控风险、能够测算未来现金流，能够判定用户预期还款能力。
3、行为准则遵守好。依据教授在外地推行微贷业务，防范道德风险成功经验，依据银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指导》，要求微贷用户经理“不许可吸用户一支烟，至多只许可喝用户一杯白水。”该准则是“无人情”准则。凌晨两点我写完准则后，感到自己已经没有些人情味了，想想为了项目成功完成，为了不发生道德风险，必需出台此行为准则，强化“老实服务、开拓创新、严谨操作、专业精通”团体行为和道德标准。通宵未睡我在晨会上给大家介绍自己苦衷，得到了大家了解。
“责任、实施、协作、感恩”精神是指导微贷用户经理从业行为准绳。把我行文化精神必需渗透到每位微贷业务项目人员心中，实现“透明、老实、保密、尊重、忠诚、责任”职业道德行为。透明是以清楚一致标准为用户提供微贷业务步骤化服务；老实是以符合我行政策和制度要求，以高度责任心和职业使命感回报社会和用户给我们信任，这就是邢台银行微贷人员；对用户信息和包含我行商业秘密信息进行保密；微贷用户经理要时时刻刻尊重用户，不因用户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业低微等而歧视用户；要忠诚于邢台银行，忠诚于小企业信贷中心，忠诚于微贷事业；以高度微贷事业责任心完成全部任务。
不仅日常行为按要求去做，而且开展业务时也要遵从准则要求。如考虑用户第一还款起源可支配现金和利润。对用户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人品质、借款人企业、借款人参股企业股东个人和合作人个人征信系统信息和真实负债等情况进行具体调查，综合分析用户经营规模、财务情况、每个月收入