论银行业官方监管的有效性及对中国银行业的借鉴.pdf

要摘近年来,银行监管问题成为各国监管者和学术界的讨论热点,银行监管的必要性已经毋庸王疑,而对于银行监管的有效性,,首先界定了银行监管的内涵,将银行业官方监管框架界定为审慎监管、;存款保险职能的有效性依赖于风险基础上的保费制度和部分保险制度对道德风险的抑制;,银行关闭权的授权在中央银行和存款保险公司之间分配,由于负担成本的不同,不同监管机构对发生流动性困难的银行存在不同的宽容度,必须通过关闭权和援助权的分离减少监管机构的过分容忍为了加强对国际银行业的监管,巴塞尔银行监管委员会制定了一系列审慎监管文本,,监管方式一直在不断改进,目的是为了促进风险度量的精确化,加强市场的约束作用,,,妊须加强审慎监管,提高我国商业银行的资本金充足水平;同时用显性的存款保险制度取代以往的隐性保险;中央银行还必须转变最后贷款人的职能定位,:银行业监管、审慎监管、存款保险、
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图表索引图:图表:表银行单位资产价值变动⋯⋯⋯⋯⋯⋯”独立和的政策选择⋯⋯⋯⋯⋯竞争性、贷款决策⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯年以前我国央行银行监管框架年后我国央行的监管结构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一我国储蓄存款增长变动⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯”四大国有商业银行贷款余额年变化⋯⋯⋯⋯⋯监管职能独立于中央银行的部分国家部分国家商业银行的存款保险计划⋯⋯银行两时期资产负债表⋯⋯⋯⋯·预先承诺方法实践的综合数据报告⋯⋯⋯我国国有商业银行核心资本金率⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯·我国股份制商业银行核心资本金率⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯在华外资银行核心资本金率⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯我国贷款五级分类标准及坏账准备计提⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯铀我国金融机构危机处理的三种不同方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯”欧洲银行股市资本排名⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯·保险费率⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯..表籌”%弘豁钳盯
言引后贷款人挠行宰髁硕懒⒎治觯治黾喙苤澳苄鞯挠行裕⒃诮杓银行业监管是指金融主管机关或监管执行机关根据金融法规对银行机构实施的监督和管理,以确保金融经营机构的安全和盈利。广义的银行监管包括官方监管、市场约束和银行自我管理,而狭义的银行监管特指官方监管。本文讨论的是官方监管,在本文中若无特殊说明,银行监管特指官方监管。对银行组织的有效监管是稳健的经济环境的一个关键组成部分,监管的责任是确保银行稳健经营并保持足够的资本和储备抵御业务风险。正如巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》所说,“有效的银行监管作为公共商品不能完全由市场提供,它与有效的宏观经济政策结合在一起构成了一个国家金融稳定的关键因素。虽然有效的银行监管成本很高,但是监管不力的成本则更高。”于此,无论是各国的中央银行或其他形式的金融监管当局,还是国际经济组织,都把银行监管的有效性看作金融稳定的重要课题。我国的银行业市场正经历着前所未有的转变。一方面,市场主体不断完善,除了国有商业银行,各种股份制银行纷纷建立并迅速发展,民营银行开始起步大批的外资银行将随着我国加入世界贸易组织进入中国市场,银行业的市场竞争将大大加剧,风险控制日益重要;另一方面,我国在银行业经营和银行业监管两个层次都面临与世界银行业接轨的挑战,如何有效抵御银行业的各类风险,在维护金融安全的基础上促进我国银行业竞争力的提高,已经成为我国银行监管的研究重点。关于银行业的监管,国内外已有大量的研究,主要的研究分两类:第一类是银行监管的必要性研究,从银行危机角度出发,分析银行业的制度缺陷,如著名的屑范夷P汀5诙嗍且屑喙艿挠行匝芯浚理论渊源是公共监管理论。有效性研究根据宏微观角度的不同又分两种,从宏观角度出发,一般采用实证方法对已有或正在研究的监管制度进行效果检验,如,.和对龉乙屑喙芎银行业绩以及银行稳定性之间的关系进行的实证研究。从微观角度,一般运用博弈论方法考察监管者与被监管者以及市场其他参与者之间的互动,从而分析监管制度的有效性,如蚆擞枚┺哪P投砸泄乇帐谌ㄎ题的分析。本文属于对银行监管有效性的研究,在查阅大量文献的基础上,结合了宏微观两个分析角度,对银行业官方监管的三