金融监管国际化研究.pdf

题步厂前第二章分析金融自由化、垒熊垦匿业与金融监管之间的关系·酋此至少可言第三章选择几个具有代表性的国家和地区,介绍其对堡盈监篮的一般做法。借先概览监管的基本特点与制度安排,然后介绍监管的具体措施,以做到甏岳矗示媒鹑诨肪撤⑸松羁痰谋浠鹑谧杂苫⒔国际化的发展趋势进行了展望,’,.融卷全球。在给各国带来经济增长的同时,也使金融风险的跨国传递和相互影响成为现实。国际金融环境的变化使传统的金融监管失去了存在的基础,而金融风险和危机事件的接连发生也使金融监管问题受到比以往任何时候都密切的关注。在此背景下,金融监管国际化已成为国际金融监管领域的重要发展趋势之一。中国改革开放年后的今天。它的经济在金融层面上已和世界经济深入地融合在一起,特别是随着加入痰募涌欤焓敝泄慕鹑谝悼7疟将呈现一种加速的态势,外资银行的大量涌入势必给中国的金融业带来冲击,也给金融监管当局带来新的问题。笔者基于这样的考虑,认为中国的金融业监管应该、也必须走国际化的道路,并且刻不容缓。首先必须说明的是,虽然本篇论文的题目是“金融监管国际化研究”,但鉴于这样一个事实,即银行的特殊性及其在金融体系中举足轻重的地位,它一向是各国金融监管的核心与重点。所以,本文主要侧重研究银行业监管国际化问全文共分四章:第一章阐述了金融监管国际化的内涵。并通过巴塞尔委员会这个在国际监管合作领域发挥重要作用的组织来介绍金融监管国际化的进程。以得出两点结论:一是金融自由化不是不要金融监管,所谓的放松管制其实是重新管制的过程;二是金融国际化本身要求金融监管的国际化。并对金融监管知其然,知其所以然,通过比较分析,以期对我国银行业监管有所借鉴。一第四章立足于处于国际化浪潮中的中国金融业,阐述其进行国际化监管
×关键词;金融监管国际化廖抟晌剩鹑诩喙芄驶咽谴笫扑鳎北收咭踩衔!T诠娣痘言的必要性,。,,它前、
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第一章金融监管国际化的内涵及发展进程§⒔鹑诩喙芄驶哪诤一、改变单调内向的监管策略,采取综合性的国际性的监管策略,监管政策与全球发展趋势一致,达到二、加强国际监管的协调与合作一段时间以来,“金融监管”问题得到了越来越多的关注,这不仅反映了金融领域不断发生的麻烦已经越来越另人担忧,同时也传达了各国人们对金融监管的不满和期望,特别是年代以来,国际经济金融环境发生了深刻的变化,金融市场化与国际化进程及伴随而来的方方面面的变革和冲击,打破了金融业原有的传统格局,使传统的金融监管失去了存在的基础,因此金融监管的相应变革也是金融业发展的必然选择。国际金融业对监管环境越来越高的敏感性也对金融监管提出了更高的要求,金融监管若不做出相应的调整,采取相应的对策,滞后于金融市场化与国际化的进程。那么,金融业的健康发展必将受到严重损害,整个金融业也将付出沉重的代价。在此背景下,金融监管国际化成为世界金融监管领域新的发展趋势,金融监管国际化包括两个方面的内首先,监管政策的取向要从国际金融业整体来考虑。一国监管政策的覆盖面应该包括国内金融业、国内金融业的国外分支机构和本国境内的外国金融机构;其次,监管内容要适应金融业跨国经营带来的新问题,出现的新的风险,特别是国家风险,国家风险管理已经成为美、日、箍等西方国家的监管当局首要关注的问题之一;第三,监管手段应该比照国际惯例,监管法规和各项会计、审计制度应该与国际接轨。不同的历史、人文背景,不同的经济、金融发展水平和结构,不同的发展战略和监管取向,使各国形成了不同的监管体制。随着金融业在国际化进程中越来越走向无边界的“国际存在”,这种分割的基于各个国家的监管框架,已经容:
§⒔鹑诩喙芄驶姆⒄菇一、巴塞尔协议越来越不适应金融业务的迅速发展,并构成国际金融业的不稳定因素,但是由球范围内统一进行,就可能削弱本国金融的竞争力,因此监管协调的困难本身金融监管国际化研究于各国金融机构、机构安排政策原则和利益考虑的不同。要达到监管的协调相当困难。金融业本身的特殊性要求其进行一定程度的监管,金融业国际化进程中经营风险的增加也要求在一定程度上加强监管,但监管的加强若无法在全影响了金融业的稳定性;在监管不平衡继续存在的情况下,不仅有效的国际金融监管无法得到实施。为了保持本国的金融和金融市场的竞争力,其他国家的选择也只能是放松监管,,进一步扩大已严重的监管漏洞,增长金融业的潜在风险,加大监管当局的矛盾,从而使全球监管的协调一致更加困难。从历史上看,银行监管国际化作为一种客观要求