我国农村金融生态环境的现状分析及优化对策.doc

我国农村金融生态环境的现状分析及优化对策.doc我国农村金融生态环境的现状分析及优化
对策
摘要：金融是现代经济的核心，资金是经济发展的“血 液”。加快新农村建设，离不开金融的支持，而农村金融发 展离不开一个良好的金融生态环境。文章从分析当前农村金 融生态环境的现状入手，有针对性地提出优化我国农村金融 生态环境的对策。
关键词：金融生态；农村金融；金融生态环境
一'我国农村金融生态环境现状分析
农村生产力较落后
我国农业生产的特点是人均生产力低下，而亩均生产力 很高。这说明，我国农业产值的创造是以劳动力的投入为条 件，反映在农村就业结构上，就是目前我国农村劳动力中从 事农业的就业比重高达60-70% o这种劳动替代资本的传统 农业生产方式背后隐含的是我 低，农业投入产出比低，利润率低下。在社会整体资本不足 的情况下，农业较其他产业为低的资本收益率内生地阻碍了
包括金融信贷在内的资本的持续流入。如图1所示，农业信 贷规模的增长速度远远低于我国金融机构的信贷规模速度， 二者形成剪刀差。另外，我国农业生产有一个重要特征就是 作为生产活动主体的农户是分散的' 兼业的，造成金融交易 费用过大的问题。而且农户生产生活在户内合一，造成金融 信贷投放后续监督乏力，信贷风险加大。
农村市场化水平较低
一是农民对市场经济适应能力较弱，经营规模小，小生 产与大市场的矛盾相当突出；经营管理素质差，农民科技文 化水平不高；农民的市场经济意识不强，对市场信号反应不 够灵敏。二是市场体系发育滞后。农产品的生产与消费在时 间和空间上存在较大矛盾，目前农产品市场大多数是初级综 合性集贸市场，交易方式停留在小范围现货交易上；市场行 为不规范，制度建设不足，存在严重的压级压价现象；农产 品市场中介组织发育不健全；土地' 劳动力' 科技' 金融' 信息等要素市场还未真正形成。三是宏观调控极待加强。缺 乏调控手段，未发挥市场机制的基础作用，农民进入市场得 不到有效保护。农村市场化水平低使得农民难以通过市场来 降低生产成本，各项生产经营活动不能获得合理的收益，这 从本质上限制了资金的投入。另外农村各项要素市场未形成,
阻碍了信贷资金的投入渠道。
农村金融体系不完善
一是农业发展银行业务单一，仅承担农村粮食保护价收 购贷款业务，服务农村经济的功能缺陷明显。二是商业银行 的农村基层机构只存限贷，农村业务门槛高，邮政储蓄只吸 收存款上存，农村资金大量外流，大量农户' 农业企业和农 村工商企业无法得到资金需求。三是作为农村金融主力军的 农信社支农力量有限。农信社自身存在的规模偏小' 结算手 段较落后' 历史包袱沉重' 经营理念滞后等缺陷，大大限制 其支持农业生产的能力。四是保险公司体系不完备' 服务不 健全。当前除人寿保险业务在农村有一定的发展外，财产保 险业务发展缓慢' 比重很低，不能满足农村经济主体避险需 求。同时保险体系不完备，政策性保险公司及再保险公司未 得到发展，降低了保险系统的功能。
农村金融稳定性相对较差
目前，农村金融稳定性整体较差，正规金融由于其固有 的制度安排缺陷，无法为“三农”提供较好的金融服务，导 致非正规金融组织日益活跃，部分金融风险也相伴而生。从
1999年开始，四大商业银行大规模从县域撤并，致使部分农 村地区出现了金融服务空白。XX年末，全国县域