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看姚姚一家的理财规划方案(doc 8页)
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姚姚一家的理财规划方案
姚姚一家的家庭构成：
姚姚先生：26岁，就职于高科技公司。
小雪小姐：24岁，就职于贸易公司
俩人即将结婚
姚姚一家的根本情况：
1、姚姚月薪4000元，年底奖金三薪。收入预期乐观，每年涨工资5%
2、小雪月薪 3000元，年底奖金双薪。增长率3%。
3、家庭开销3500元
4、没有住房，房租1000元/月
5、住房公积金帐户合计1万元，两人单位、个人均拨提7%。
6、社保养老金帐户合计2万。两人个人、单位各拨提5%、15%。
婚后理财目标
1、每月开销〔含房租〕控制在4500元以内。
2、每年一次国内长程旅游。
3、五年后要宝宝。
4、10年后购房〔总价60万〕。
5、保证孩子接受良好的教育，读完硕士课程。
6、着手退休方案，届时每月可支取4000元养老金。
根本收入及资产状况：
年薪
年度奖金
年薪增长率
婚前存款
负债情况
保险保障
姚姚
48000
12000
5%
0
无
无
小雪
36000
6000
3%
0
无
无
关于姚姚先生家庭目前财务状况的分析
夫妻两人非常年轻，新婚，白手起家，家庭处于形成期。未来5年后将要迎接新生命诞生。
姚姚和小雪在个人生涯中都属于事业的建立期，尤其游达所在高科技领域，知识更新快，需要在今后进一步深造以提高竞争力。
筹建新家、育儿、购房、深造……是青年家庭陆续考虑的问题，现金流支出频繁，同时也处于收入增长期，要注意收支平衡，尽快积累生息资产。
理财重点为：保持较高的流动性、高收益〔同时承当较高风险〕
建议
应急准备金。
白手起家，现金流较脆弱，抵御意外和疾病等风险很弱，应投保适当的保险，转移风险
养成节余****惯，尽快积累生息资产，为购房、子女教育金、养老安排做准备。
制定中长期理财规划
姚姚一家的理财目标
1、每年方案国内旅游一次，预算4000元/次
2、五年后生育小宝宝。并着手准备育儿金和教育金。
3、十年后，在北京郊区买房，总价60万。贷款尽量少。
4、三十年后，两人同时退休，希望能生活的和现在生活费4000元/月的水平
假设条件
通货膨胀率=3%
姚姚夫妇预期寿命为85岁〔以姚姚退休后有29年生存为例〕
抚养孩子至研究生毕业〔孩子25岁〕
学费成长率4%
不考虑个人所得税的扣减
整个一生的生活费需求
目前3500元/月，工作年期30年。
退休后4000元/月，预期生存至85岁〔以先生为例〕
通货膨胀率3%，折现率也为3%。
工作期间的两夫妻生活费为：3500*12*30=126万
退休后的两夫妻生活费为：4000*12*29=139万
总生活费为=265万
子女教育金需求
孩子养育费用
现值：