资产配置方案...ppt

总结-目标达成
4
公司产品简介
1
资产配置流程
2
案例分析
3
资 产 配 置
第一页，共26页。
第一部分 公司产品简介
第二页，共26页。
基础产品
股 票
公司平台
优
投资型保单现金价值


投资性资产
560,
510,
投资负债

投资净值
560,000
510,000
自用汽车


自用房屋
400,
500,
自用房贷

自用性资产
400,
500,
自用性负债

自用净值
400,000
500,000
总资产
960,
1100,
总负债

总净值
960000
1100,000
第十八页，共26页。
收入项目
金额
支出项目
金额
储蓄项目
金额
储蓄运用
金额
薪资
150000
家计支出
60000
三险一金扣除
-25500
扶养父母支出
36000
所得税扣缴
-12048
子女学费支出
工作收入
112452
生活支出
96000
生活储蓄
16452
资产增加
0
利息收入
600
实现资本利得
0
利息支出
0
实现资本损失
0
总收入
113052
总支出
96000
新增储蓄
17052
自由储蓄额
17052
财务诊断：
家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；
家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；
理财收入较少，财务自由度低。
第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表
未形成合理的资 产配置体系
第十九页，共26页。
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
年龄
39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分）
40
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
6
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50％
房贷>50％
无自宅
8
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
6
总分
74
第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表
第二十页，共26页。
3
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
忍受亏损
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分）
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
6
赔钱心理
学****经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
6
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
8
避险工具
无
期货
股票
外汇
不动产
2
第四步 评估风险态度-风险态度评分表
第二十一页，共26页。
项目
分数
投资工具
资产配置
预期报酬率
承受能力
74
货币
%
3%
承受态度
50
债券
%
7%
最高报酬率
20%
股票
%
12%
最低报酬率
-7%
投资组合
%
%
第五步 确定客户投资类型--风险测算表
客户属于稳健型的风险属性
第二十二页，共26页。
股票为辅
存款次之
债券为主
报酬率：
%
存款：22,500
（假设其收益率为3%）
股票112,500
（假设其收益率为11%）
（假设其收益率为7%）
债券315,000
资产配置
投资
产品
组合
第六步 资产配置方案
第二十三页，共26页。
第六步 资产配置方案--具体产品配置
1
2
3
万元的企业债，平均年化收益率为7%-8%
股票型基金40%，平均年化收益率约为15%
均配置为五