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金字塔资产配置方案
家庭理财资产配置金字塔
一、家庭金字塔资产配置方案介绍
金字塔资产配置方案又称为理财的金字塔原理，理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳
健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等金字塔资产配置方案
家庭理财资产配置金字塔
一、家庭金字塔资产配置方案介绍
金字塔资产配置方案又称为理财的金字塔原理，理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳
健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是期限、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。
二、金字塔资产配置方案分析
金字塔的每一层是依据需求的急迫性和理财的稳健性来决定金字塔中的资产配置。金字
塔资产配置方案中的资产由如下三类组成（我们以最常见的532型为例进行分析）：
1、塔基之流动性资产
塔基是最底层中较宽的部分，这部分是理财规划的基石，也是家庭理财的首要前提，主
要目的为保障日常生活中资金的流动性。衣食住行等日常开支毫无疑问都是需要充足的流动现金及其等价物来作保障，另外，子女当下的教育支出以及应对突发情况的资金都需要一定的现金保障。
所以，这部分资产即是家庭中的应急资金，大约占到家庭月收入的36倍或者家庭总资产的50%左右，储存形式以活期存款为主，保障资金安全及日常生活的需要。
2、塔身之安全性资产
塔身是承上启下部分，是保障家庭资产安全及不贬值的部分，也可称为保险资产，这类资产大多没什么大的收益，主要起保障作用，保障家庭未来5年或者更长时期的计划性支出。
在家庭理财中，可以将家庭30%的资产配置于此处，具体可选择一些保险产品、银行长期理财产品以及基金定投等理财产品，在保证资金相对安全的前提下获得更高保障与收益。
3、塔尖之收益性资产
塔尖是最顶端的部分，也就是能帮你赚钱的部分，家庭在做好了塔基与塔身的资产配置后，就可以在塔尖选择一些收益性比较高的资产，如股票、基金类产品，这部分资金可占家庭资金的20%左右。
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I金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望、需要和能力，
而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。一般风险承受能力较弱的保守型投资者，底边更长，风险承受能力较强的积极型投资者，金字塔的尖顶高一些，风险态度越积极，尖顶越高。
三、金字塔资产配置方案配置比例方案
1•最常见的——532型
这种配置比例就如同我们前边分析的比例，适用于绝大多数人，特点是稳健，收益相对较好，这也是最常见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。
这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收