保险法讲义.pptx

西南政法大学本科商法学课件
保险法
2022/5/17
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绪 言
教学目标
应试、应用、研究
教学内容
保险法基本原则、原理、制度及规则
教学方法
法条剖析与案例分析
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参考资料
一、法eeds)：不同于保险金额（保险法19、24）
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保险当事人
投保人(applicant)
保险人(insurer)
被保险人(person insured/ the insured)
受益人(beneficiary)：人身保险
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保险合同的当事人
第10条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
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被保险人和受益人
第22条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定（？）的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
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纯粹风险与投机风险
保险与赌博（射幸合同）
保险与投资（股票）
保险与储蓄：互助行为，还是自助行为；给付与反给付之间是个别的均等关系，还是综合的均等关系。
纯粹风险（保险事故）与投机风险两者非此即彼
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三、保险的功能
（一）补偿功能(indemnity)：
分散风险(risk distribution)，本质上分散损失(risk of loss )
无风险，无损失；
无利益（正面而言/投保时），无损失（反面而言/索赔时）；
无损失，无保险。
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（二）投资/储蓄功能
(investment) ：
成本（cost）——保险费；
收益（benefit）——保险金
虽然保险金支付具有不确定性，但不能因此否认保险的投资功能
：人寿保险保单的现金价值(cash value)
自然保险费与平均保险费（预付保费、计利息、保险责任准备金）
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双重功能，还是单一功能？
In summary, life insurance is more of an investment contract while property insurance is more of an indemnity contract. However, each type of insurance has characteristics of both indemnity and investment.
补偿功能：就保险金的用途而言
投资功能：就保险金（收益、回报）的预期而言
可见，两者是对立统一的，只不过财产保险补偿的色彩更浓一些，而人身保险投资的色彩更浓一些。
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支付保险金是责任，还是义务？
义务： obligation（约定/合同法） duty（法定/侵权法）
责任（liability）：违约责任、侵权责任、特殊责任（如缔约过失责任）
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赔偿，还是补偿？
补偿性赔偿金(compensatory damages)
惩罚性赔偿金(punitive damages)
双倍赔偿(double compensation)
Damage与damages一样吗？
民事责任的功能：补偿为主，惩罚为辅（同质救济）
刑事责任的功能：惩罚/威慑为主，抚慰为辅（非同质救济）
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四、近因原则(proximate cause)
近因原则中的近因是指造成保险标的损害的主要的、决定性的原因
侵权法上的制度：充分因果关系/相当因果关系
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原因的分类
事实上的原因(cause-in-fact；actual cause)
法律上的原因(legal cause)
近因属于法律上的原因，事实上的原因并不一定是法律上的原因，前者的范围大于后者，目的是限制损害赔偿，使赔偿具有可预见性，实现公平正义。
蝴蝶效应充其量是事实上的因果关系，但决不是法律上的因果关系（因果关系并不充分）。
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§2 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
说明：保险事故与损