反洗钱自查报告2019[联社反洗钱自查报告].docx

反洗钱自查报告2019 [联社反洗钱自查报告]
联社反洗钱自查报告(原稿)根据省联社《关于对全省农村合作金融机构反洗钱工作进行现场检查和考核评价的通知》农信联社发［2011］246号文件要求，为切实做好本次反洗钱自查工作,我区联社及点进行检查，大部分网点能按照身份识别及交易记录管理办法对客户进行身份识别，通过翻阅网点存档资料，部分网点个人结算户开户申请中无开户协议，少数存在代理关系的客户办理5万元以下存取款业务的未留存代理人身份信息；
单位结算账资料完整，但部分资料已失效，如组织机构代码证、营业执照过期，少数长期不动户未纳入久悬户管理；
各网点按要求对客户进过了风险等级划分，在填列划分表时部分要素不全，如国籍、职业栏为空，存在未及时更新客户风险等级问题。
三、反洗钱审计及检查㈠客户身份识别审计情况。审计发现，有22个机构在与客户建立业务关系时，未按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定识别客户身份，未对客户身份证件信息进行核对、登记，未留存客户的身份证件复印件，共涉及客户10051户。联社已责令相关机构补充完善客户资料信息。
㈡大额存取业务审计情况。审计发现，有29个机构对自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务未核对客户身份证件（交易凭证无核对记录），共涉及存取款业务交易574笔、金额6464万元。联社已要求相关机构对大额存取业务坚持身份核对制度。
㈢大额及可疑交易报告审计情况。经抽查30个信用社大额及可疑交易报告，未发现漏报或错报问题。
㈣内控制度审计情况。
本年度联社制定印发了《反洗钱工作考核办法》、《人民币业务反洗钱操作规程》、《大额交易和可疑交易报告系统数据报送操作规程》《大额交易和可疑交易报告管理实施办法》、《反洗钱工作内部检查机制及反洗钱组织管理和岗位职责制度》、《涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《客户身份和客户身份资料及交易记录保存管理实施办法》等7个反洗钱业务内控制度。审计认为，联社反洗钱工作制度基本健全、有效，但《客户身份和客户身份资料及交易记录保存管理实施办法》第七条为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，增加了“识别客户身份、登记客户身份基本信息、留存客户的身份证件复印件”等内容，违背了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一行三会[2007]2号令）第八条规定精神，内审部门已建议联社修订办法相关内容四、反洗钱报表资料报送情况联社按要求及时报送反洗钱非现场监管报表及其它要求报送的报表资料，对存在的问题现场进行了纠改。
五、大额和可疑交易报告日常报送情况各网点严格按照反洗钱大额和可疑报告管理办法，对大额可疑交易数据进行上报，对于由**信合反洗钱系统筛查出的交易数据,经过进一步分析、审核和判断后方可报出;对于虽然符合可疑保送规定的标准却有理由排除疑点的交易进行人工甄别,以提高报送真正涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪可疑交易的精准度,从而提高报送数据的质量。为保证可疑交易报送的有效性,对拟报送的可疑交易进行人工分析,将柜员对客户的了解、对客户交易背景的掌握融入到可疑交易分析中,剔除其中涉及客户的正常交易,报送客户真正有疑点的异常交易，加强对可疑资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向适时进行关注，及时对客户资金交易提供有力的识别