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资产配置方案
第二部分资产配置流程
家庭日用开支、住房
教育子女、赡养父母
旅游、休闲
社交活动
兴趣爱好
第一步了解客户需求
第二部分资产配置流程
客户财务现状分析
投资性资产
公积金
第二步
流动资产
固定资资产配置方案
第二部分资产配置流程
家庭日用开支、住房
教育子女、赡养父母
旅游、休闲
社交活动
兴趣爱好
第一步了解客户需求
第二部分资产配置流程
客户财务现状分析
投资性资产
公积金
第二步
流动资产
固定资产
短期负债
长期负债
第二部分资产配置流程
测算风险承受能力
就业状况
投资知识
第三步
年龄
家庭负担
置业状况
投资经验
第二部分资产配置流程
评估风险态度
投资目的
避险工具
第四步
忍受亏损限度
认赔动作选择
亏损心理选择
投资重要因素
第二部分资产配置流程
确定客户投资风格
稳健投资型
第五步
积极投资型
保守投资型
激进投资型
制定专属
资产配置方案
了解客户需求
分析财务状况
测算风险承受能力
评估风险态度
确定投资风格
最高投资报酬率
最低投资报酬率
第六步
第二部分资产配置流程
第三部案例分析
总体步骤
建立客户关系
问卷调查
财务分析
理财规划
收集客户数据
决定目标与期望
资产负债表
收支储蓄表
风险测算
资产配置方案
取得客户信任
王先生现年39岁,在一家软件公司工作,月薪8500元
王太太是小学教师,现年35岁,月薪4000元
他们的儿子今年15岁,就读高中
案例介绍
第一阶段
39~44岁
45~52岁
养老
享受
存钱
养老
创业
资金
教育
53~65岁
为退休做好资金准备
购买新车
准备儿子上大学费用
购买新房
为儿子筹备创业资金
每年看望父母
房费按揭
第二阶段
第三阶段
第四阶段
第一步了解客户需求
65岁以后
目标实现
时间
养老生活保障
娱乐休闲
第一步了解客户需求
让王鸿读大学,学费每年18000元
假设上四年大学
五年后准备换房,仍需首付50万元
预留应急需求,费用12万元
旅游等生活享受费用,
基本生活水准,财务安全保障
满意水准
目标
平均生活水准
理财目标
目标需求层次分析
第二步分析客户财务状况--资产负债表
资产项目
成本
市价
负债项目
金额
净值项目
成本
市价
现金


信用卡负债

活期存款
200,
300,
流动性资产
200,
300,
消费负债

流动净值
200,000
20,0000
股票
300,
150,
基金


公积金
60,
60,
投资型保单现金价值


投资性资产
560,
510,
投资负债

投资净值
560,000
510,000
自用汽车


自用房屋
400,
500,
自用房贷

自用性资产
400,
500,
自用性负债

自用净值
400,000
500,000
总资产
960,
1100,
总负债

总净值
960000
1100,000
收入项目
金额
支出项目
金额
储蓄项目
金额
储蓄运用
金额
薪资
150000
家计支出
60000
三险一金扣除
-25500
扶养父母支出
36000
所得税扣缴
-12048
子女学费支出
工作收入
112452
生活支出
96000
生活储蓄
16452
资产增加
0
利息收入
600
实现资本利得
0
利息支出
0
实现资本损失
0
总收入
113052
总支出
96000
新增储蓄
17052
自由储蓄额
17052
财务诊断:
家庭收入和支出稳定,支出偏高,存款较少;
家庭目前没有负债,未利用财务杠杆;
理财收入较少,财务自由度低。
第二步分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表
未形成合理的资产配置体系
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
年龄
39岁(总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分)
40
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
营事业