车险业务承保操作指南.docx

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目录
前言…...................................................................................................................................3
第一局部总那么
第一条指导思想…………………………………………………………………4
第二条总体原那么....................................................................................................4
第二局部车险业务省集中核保模式
第三条省集中核保指导思想…………………………………………………….5
第四条省集中核保模式…………………………………………………………..5
第五条省集中核保工作流程……………………………………………………..5.
第六条省集中核保内容………………………………………………………….6
第七条省集中核保业务分类…………………………………………………..…6
第八条核保权限分级管理………………………………………………………..7
第三局部车险承保管控政策
一〕交强险
第九条交强险承保根本原那么………………………………………………..…..8
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第十条交强险退保………………………………………………………………8
二〕商业车险
第十一条业务风险分类管理………………………………………………………9
第十二条车辆使用性质确实定原那么……..………………………….………….10
第十三条分客户群承保管控要求
1、家用车承保管控……………………………………………………………....11
2、营业车承保管控………………………………………………………………12
3、特种车承保管控………………………………………………………………14
4、农用车、低速货车承保………………………………………………………16
5、高价车承保规定………………………………………………………………16
6、挂车承保规定…………………………………………………………………18
7、黑灰名单业务承保规定………………………………………………………18
8、异地车辆承保规定……………………………………………………………19
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9、E类业务承保管控……………………………………………………………..20
10、屡次出险客户承保条件……………………………………………………..20
第十四条分险种承保管控要求
1、车损险〔A〕……………………………………………………………………….21
2、第三者责任险(B)…………………………………………………………………..22
3、车上人员责任险〔D1〕…………………………………………………………..22
4、全车盗抢险〔G〕………………………………………………………………….23
5、玻璃单独破碎险〔F〕…………………………………………………………….23
6、车身划痕损失险〔L〕……………………………………………………………..24
7、租车人人车失踪〔Z〕……………………………………………………………..25
8、不计免赔率特约条款〔M〕……………………………………………………….25
9、火灾自燃爆炸损失险(E〕………………………………………………………….25
第十五条商业车险费率使用标准…………………………………………………..25
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第十六条新车购置价确定要求……………………………………………………..26
第十七条数据质量管理标准………………………………………………………...26
第十八条专管专营与工程代码………………………………………………………28
第十九条批单业务管理规定…………………………………………………………30
第二十条手续费管理………………………………………………………………….31
第二十一条行业协会车险信息平台操作说明……………………………………….32
第四局部差异化授权
第二十二条分支机构的分级管理——公司分类…………………………………….34
第二十三条分支机构差异化的承保授权……………………………………………..35
第五局部车险业务承保质量监控检查
第二十四条车险业务质量检查方式………………………………………………….36
第二十五条车险业务标准经营保证金制度………………………………………….36
第六局部附件
附表1、车险核保业务分类表……………………………………………………………………37
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附表2、分支机构车险业务分级授权表…………………………………………………………39
附表3、2022年车险业务承保质量检查标准及评分尺度……………………………………….41
附表4、行业协会商业车险费率使用标准………………………………………………………55
附表5、农用车、低速货车标准参数……………………………………………………………58
附表6、商业车险费率折扣参考表……………………………………………………………..64
前言
为贯彻公司“差异化经营、精细化管理〞的开展战略,增强车险业务经营管理水平,加速推进车险业务领域“四个一流〞建设,有效落实分公司近年来关于加强车险盈利能力建设的相关举措,着力提升风险识别与控制能力、优质业务选择能力,防范经营风险;进一步提高车险业务盈利能力,促进公司业务持续、健康开展,特制订2022年车辆保险业务承保操作指南。
本操作指南以?人保财险宁夏分公司2022年车险业务承保操作指南?为根底,根据宁夏保险行业协会及总公司各类车险业务的标准制度以及分公司2022年度对车险承保政策和承保管控操作规定一系列完善、补充和调整,是公司
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系统车险承保业务操作的指导性文件,也是公司车险业务承保政策的上限,各分支公司应结合自身业务开展和盈利情况,因地制宜的制定更加细化具体的承保规定,但不得与区分公司的承保政策相冲突。关于保险行业协会规定与区分公司承保政策执行顺序,按照行业协会规定与分公司承保政策“就高原那么〞执行,即:当行业标准高于〔更严格〕分公司标准,以行业标准为准;当行业标准低于分公司标准时,以分公司承保规定为准。
第一局部总那么
第一条指导思想
车险承保工作将以增强风险选择和承保定价能力为目标,以提高车险业务保费充足性,优化销售资源配置为重点,通过优化车险承保管理体系,科学制定不同类别业务的承保条件和销售费用标准,推进差异化的承保授权,提高标准业务、盈利业务的自动核保,扩大对高风险业务的人工核保覆盖,提高核保效率和质量,提升承保质量,优化车险盈利水平。
第二条总体原那么
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〔一〕效益第一,统筹兼顾。
〔二〕分类指导,差异化授权。
〔三〕实时监控,动态调整。
〔四〕提高业务质量与核保效率并重。
第二局部车险业务省集中核保模式
第三条核保省集中指导思想
车险业务核保省集中的指导思想是在制度建设和信息技术支持的根底上,将风险识别、风险管控的核心环节,即业务风险识别、盈利目标管理、承保政策制定、核保处理集中到省级分公司以上机构集中处理和统一管理,其实质是标准操作行为,实现对关键环节的有效控制,优化资源配置,提升经营管理水平。
第四条省集中核保模式
宁夏分公司实行标准省集中核保模式,不设置II类自动核保条件。
车险业务集中核保职能由分公司车辆保险部履行。车辆保险部设核保岗,负责车险业务集中核保工作。根据业务开展需要配置核保员假设干。
第五条省集中核保具体工作流程
第一步风险识别:分公司依据总公司制定的风险识别规那么和?车险业务承保政策制定指南?,结合辖区特点进行风险识别。
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第二步盈利目标管理:区分公司依据总公司制定的开展和利润目标测算规那么,以及?车险方案与预算编制指引?,进行开展和利润目标具体测算。
第三步政策制定:区分公司依据总公司?车险业务承保政策制定指南?,制定本地化承保政策;并与辖区各经营经营机构商讨制定销售政策。
第四步核保处理:区分公司在总公司授权范围内,明确区分公司核保权限。在总公司“总颁根底自动核保条件〞和“总颁人工核保条件〞框架内制定辖区的自动、人工核保条件,自动核保借助辅助核保系统、人工核保制定核保操作标准,分公司集中核保两个原那么:非定额业务自动核保比例不得低于70%;核保标准必须明确各类纳入业务的人工核保审核风险要点及判断规那么,核保人员须严格按照操作标准核保,保证核保操作标准统一。
第四步政策调整:建立后评价机制,形成闭环管理
第六条省集中核保内容
一是核业务结构,重点是ABCDE业务结构占比,特别是优质AB类和劣质E类占比,辅以业务来源、客户群占比;
二是核承保条件,重点是折扣率、差异化手续费率、险种组合、新车购置价、主要车型等指标;
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三是核高风险、非标准业务,重点是异地业务、招标业务、综合性团体业务、批减批退业务。
第七条车险核保业务分类
为提高核保效率和核保质量,区分公司根据客户、标的、产品、渠道等分类风险要素,将车险业务分为两类进行管理:
一是标准业务〔自动核保业务〕,即采用信息技术手段在业务处理系统中设置核保控制条件,由系统自动判断所录入的业务是否符合设定核保控制条件的核保业务,符合控制条件的保单自动核保通过,不符合控制条件要求的保单将转为人工核保。区分公司将对风险小、标准化程度高的车险业务,通过IT技术支持设置自动核保条件,由统一核保平台自动核保;自动核保条件由车险部审核,信息技术部负责系统维护、导入、监控运行情况,车险部定期通报运行情况并根据实际运行情况提出自动核保条件调整意见,保证业务控制有效。
二是受控业务,即对超过自动核保业务范围的保单,采取分级人工核保。
?车险核保业务分类表?见附件一。
第八条核保权限的分级管理
根据车险核保业务分类,车险产品线分两个层面:
一是各经营机构权限内的业务,按照区分公司统一的管控要求,各经营机构应根据自身管理水平合理分级再转授权,确保风险管控有效。