我国商业银行中间业务问题及对策-文献综述-邓敏思.doc

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文献综述
邓敏思08金融2班
2080778
自成立以来,中国邮政储蓄银行依托强大的邮政网络,其中间业务迅速发展,呈现出品种丰富、效用增强、规模扩大的趋势。但与同业相比,其中间业务发展仍凸显产品研发滞后、业务收益不高、操作风险尚存等问题,我国邮储如何发展中间业务还缺乏一个可行的发展思路及系统的理论分析。
一、国内外发展现状
(一)金融创新理论
奥裔美籍经济学家熊彼特在1912年出版的《经济发展理论》一书中首次提出“创新理论”一词,他认为创新就是建立一种新的函数,即把一种从来没有过的生产要素和生产条件的新组合引入生产体系。
(二)规避型金融创新理论
熊彼特的创新理论为日后金融创新和制度创新理论的发展奠定了基础。凯恩(J•Kane)提出了规避型金融创新理论(CircumventiveInnovationTheorem)。
规避创新”,就是经济主体为了回避各种金融规章和管制的控制而产生的所谓“
一种创新行为。
(三)约束诱导型金融创新理论
西尔柏(L•Silber)提出的约束诱导型金融创新理论(Constraint-inducedInnovationTheorem)则主要是从供给角度来研究金融创新的。西尔柏发现,一般地以利润最大化为首要经营目标的金融公司进行金融创新的积极性最高。由此他得出结论,金融创新是金融企业为了寻求利润最大化,减轻外部对其产生的金融压制(约束)而采取的“自卫”行为,即“约束诱导”。(四)交易成本创新理论
希克斯和尼汉斯(J•Hicks,Niehans)的交易成本创新理论(TransactionCostInnovationTheorem)从两个方面阐述了金融创新:1、降低交易成本是金融创新的首要动机,而交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义。2、金融创新是对科技进步导致交易成本降低的反应。不断地降低交易成本就会刺激金融创新,改善金融服务;反之,金融创新的过程,就是不断降低交易成本的过程。
(五)制度学派金融创新理论
以诺斯(North)代表的制度学派的金融创新理论认为作为经济制度的一个组成部分,金融创新实际上是一种与经济制度互为影响和因果关系的制度变革。在金融创新的影响下,银行传统业务市场受到竞争者的有力冲击。首先是存款市场,金融产品多样化,投资机会的增多使银行存款分流;其次是贷款市场,金融业务电子化使银行失去了对借款者资信的垄断权,非金融机构涉足信贷领域,加剧了信贷业务的竞争;再次是证券化融资的出现和推广,直接动摇了银行的中介地位。在竞争者的有力冲计算为银行产出的一部分,在对银行的经营绩效进行评价时,应将中间业务经营情况纳入其中。否则,将降低银行的评价结果。1998
年,他通过研究又发现商业银行传统的存贷款业务与中间业务的结合运用会减少成本支出,增加产出,从而最终提高商业银行的边际利润。
(六)反商业银行消亡理论
在西方国家,反商业银行消亡理论也从理论上论证了中间业务发展的重要性。从九十年代开始,关于商业银行发展前途问题引起了理论界热烈的讨论,有人提出商业银行将逐渐走向消亡,投资基金制度将取代商业银行制度。
BOSSONE的反商业银行消亡理论论证了商业银行长期存在的必然性,更BIAGIO
论证了中间业务在商业银行发展中的重要意义。
二、结论
国内外学者的研究成果为商业银行发展中间业务提供了理论基础和建设性的建议,然而我国中间业务起步较晚,虽然国内的学者己经对此进行了探讨,但研究只是关注了银行中间业务发展过程中存在的一些表象,缺少更深入的解释和剖析。对中间业务的发展研究是一个与我国目前经济形势结合紧密的新课题,需要更多的学者继续不断的深入研究。本文结合实际,重点分析了发展中间业务的外部环境和内部条件,在定性分析的基础上,运用定量战略计划矩阵对中间业务发展战略进行评价,在定性分析和定量分析的基础上,提出了发展中间业务的战略。