银行案例分析 理财.doc

银行案例分析_理财1、家庭现收入分析
通过上述资料可以计算出赵先生家庭年工资性收入合计为40万元,另现有股票市值为60万元以及20万元定期存款,按照当前市场环境计算年收益应在5%左右,可以计算出金融投资可以给其家庭每年增加3万元收益,%计算,。,另有金融资产85万元。
2、家庭支出分析
赵先生一家现每月日常生活支出为1万元,合计年生活支出为12万元。其贷款所购房产每月月供4000元,。另外全家每年出游1次花费2万元。以及孩子的课余爱好费用每年1万。。
另外赵先生的孩子已经上学,每年学费的支出应在2万元左右。
合计:,。
3、家庭计划
计划1:赵先生夫妇计划在3年内购置第二套房产价值80万元,作为投资。现可以选择两种方式,一为贷款购买,二为全款购买。
若是贷款购买,申请人则需支付首付款大约30万元。另外多承担每月5000元的负债。期限为10年。
若是全款购买,申请人需支付80万元,那么申请人除3年内所积攒的60余万资产将消失,还需动用积蓄的20万元资产才能满足。
计划2:若购买第二辆汽车,则需支付25万元现金,及每月多负担500-1000元的汽油及保养费用。
计划3:孩子出国读大学,本硕6年,每年10万元。由于孩子现7岁,12年后高中毕业出国,之后6年需支付每年10万的费用。
4、理财分析
赵先生现在需要做两笔理财计划,一为短期的购房及购车计划。二为长期的孩子出国计划。
一、短期计划,按照赵先生现行的家庭收入,我建议赵先生在购房时选择按揭贷款,购车选择全款购买。
二、长期计划,孩子在12年后将出国留学,之后每年将额外支付10万元的费用,故应在这12年内积累出该数额以上的额外资金用于给孩子出国使用。我建议为孩子做一支基金定投,每月3000元,12年可以本息合计应在60万以上。
另其家庭现有资金投资也应适量更改,现作出以下调整。
其名下的股票数量应减少30万,用于购买稳健型的投资理财产品,以防备股票大幅下跌时造成的损失。其定期存款也应适量减少10万,用于购买分红型保险产品,在得到一份保障的同时,也会为家庭创造一笔财富。
5、分配后的家庭收入及支出分析
1、收入;赵先生夫妇每年工资收入为40万元,股票30万元年收益5%,,30稳健型理财产品年收益也为5%,,,10万分红型保险年收益4%,,。。。
2、支出;。三年后增加每月5000元月供还款,及30万元首付款,及每月1000元的车费及25万元的车款。还有为孩子做的每月3000元定投。
3、资产剩余,,*3+*36+30+25+*36+*36=。此时申请人家庭资产将缩水22万元。仅剩余65万元。12年后赵先生50岁以到退休年龄收入