现金规划.ppt

专业能力: 第一章
现金规划
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现金规划:专业能力 6分
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1
现金规划:是指现金及现金等价物
2
持有方式:各种存款、货币市场基金等
3
融资方式:信用卡融资、保单质押融资典当融资等
本章主要内容
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现金规划考虑的因素p2
一、现金规划需要考虑的因素
(一)现金规划的动机:
1、交易动机:进行正常的交易活动。
2、谨慎动机或预防动机:预防意外支出持有部分现金。
(二)持有现金或现金等价物的机会成本
高流动性意味着收益率低(与企业相反)
二、流动性比率:=流动性资产/每月支出
流动性与收益性成反比。
参考值为3。
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现金规划工具p7
一、现金规划的一般工具(存在形态)
1、现金:流动性最强,由于没有收益,所以应尽量减少持有量。甚至会贬值。
2、相关储蓄品种:(两个问题:每种存款方式的特点,分别适用哪些群体)
⑴活期储蓄。一般用于日常资金周转,即交易性动机。银行按季度结算利息。使用所有人群。
注意“一本通”:具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能,同城使用,必须预留密码,可用做交水费、电费等
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⑵定活两便储蓄。介于整存整取和活期储蓄之间,以备不时之需。即有活期之便,又有定期之利。
注意:利率的计算。如:存期半年以上不满1年的,按照存期半年的利率6折计算。起点为50元。
适合那些有较大额度的余额,但在不久的将来需要随时全额支取的客户
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⑶整存整取定期储蓄。利率高,收入稳定,可提前支取。日常百姓处于谨慎性动机而持有。起点50元
⑷零存整取定期储蓄。逐月按约定固定金额存入,到期支取本息。每月有固定收入的职工,但收入中等。中途漏存,次月补存。如果不补,到期时按照实际存款和存期计算。适合刚参加工作,需逐步积累每月结余的客户。
⑸整存零取储蓄。整笔金额一次存入,分期平均支取本金。计划中将来定期支付的业务。起点:1000元。适合有整笔较大款项并且需要在一定时期内陆续支取的客户。
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⑹存本取息储蓄。一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金。起点:5000元。适合有款项在一定时期内不需要使用,只需要定期支取利息以作生活零用的客户。
⑺个人通知存款。不约定存款,本金一次存入,一次或分次支取。预计有一笔金额较大的支出。是大额资金的管理方式。分为1天通知存款和7天通知存款。开户最低金额5万元,最低支取5万元。
⑻个人支票储蓄存款。集储蓄与消费于一体,适用于个体工商户。
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特色存款
定额定期双定存单、定活通、礼仪存单喜庆存单等。
绿色存款:将现金或存款利息捐赠给中华环境保护基金会,用于环境的生态建设。
贡献了!
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货币市场基金:投资于货币市场的基金p13
内容:现金、1年以下银行定期存款、大额存单、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、期限一年以下的中央银行票据等。
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