保险合同,格式条款无效.docx

保险合同 , 格式条款无效
篇一：论保险合同格式条款诉讼无效及对策
论保险合同格式条款诉讼无效及对策
[ 提要 ] 保险公司的格式条款在诉讼中的效力认定是困 扰保险公司的焦点问题之一，本文对格式条款被司法机关认 定无效的常见情形及其原因进行分析，并提出相应的建议。
关键词：保险；格式条款；无效 保险公司作为风险防范和社会保障体系的重要组成 部分，在当今经济社会扮演着重要的角色；但近年来，随着 保险客户法律意识不断增强，通过诉讼解决案件呈现持续增 长的态势，保险公司越来越频繁地站在了被告席上；而保险 合同格式条款被认定无效的比例很高，败诉的困局对保险行 业的信誉和经营发展产生了一定的负面影响。
一、格式条款被认定无效的常见情形
（一）无法证明承保过程中履行了解释说明义务导致 条款无效。新《保险法》十七条规定： “订立保险合同，采 用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单 应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对 保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应 当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保 人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投 保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产 生效力。”其中的“保险人应当向投保人说明合同的内容” 与“应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引 起投保人注意的提示” ，都是在实践中很难把握标准的表述， 比如投保程序中存在代投保人签字等问题，一审时没有提交 相关证据，比如投保提示单、投保单问题，审判机关片面保 护第三者利益而对保险公司的说明义务要求过于苛刻问题。 因此，判定在涉及保险条款是否具有约束力中，法院绝大部 分以未尽“说明义务”判决保险公司条款无效。
（二）条款不合法导致条款无效。保险条款不能违反 法律的强制性规定，否则该条款即便是保险人尽到了投保提 示义务，也会因其违反法律的强制性规定而无效。比如，保 险公司鉴定费、评估费等项目因与《保险法》冲突而渐渐失 去了按格式条款执行的能力。再如，在商业第三者责任险条 款第六条第七款第四项“持未按规定审验的驾驶证驾驶被保 险机动车” 属于第三者责任险免赔情形； 《道路交通安全法》 23 条 99 条、《交通安全法实施条例》 28 条、《驾驶证申领和 使用规定》中均没有将其列入不得驾驶机动车的情况，也不 会导致驾驶证被暂扣或吊销的行政处罚。保险公司将其列为 免赔条款，显然是赋予了驾驶人比法律法规更严的义务，根 据《保险法》 19 条、《合同法》 40 条属于无效条款。在这种 情况下，法院会认定条款无效，判决保险公司承担责任。
三）保险条款在实践中无法操作造成条款成一纸空
文。在涉及人伤赔偿案件中，无论是交强险条款还是商业险 条款，都明确规定了保险公司按照医疗保险项目进行赔偿， 据此，保险公司在内部理赔时通常是按照 80%的比例承担医
疗费
篇二：修改格式条款在什么情形下会被认定为无效 格式条款在什么情形下会被认定为无效？ 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订 立合同时未与对方协商的条款。格式条款因其模式统一、可 以事先分配当事人之间的利益，在企业商务往来中被广泛地 使用，如保险合同、航空或旅客运输合同等。但由于格式合 同提供者一方可以把不公平条款强加于对方当事人，如不合 理地扩大自己的免责范围，而常常引发法律纠纷，被认定为 无效条款。那么，在什么情形下格式条款会被认定无效？下 面让小编来为您具体解答吧：
1、格式条款提供方免除自身责任，加重对方责任、排 除对方主要权利的 提供格式条款的一方免除自身的责任， 加重对方的责任、排除对方的主要权利的，则该条款无效。 比如，房产中介公司提供一份《房地产买卖居间协议》的格 式条款，约定买受人未能成功签订买卖合同的，需向房产中 介公司支付总房款的 3%的违约金。 这样的条款就是房产中介 公司加重买受人一方的责任、排除买受人一方的主要权利的 条款。因此，该格式条款是无效的。
2、造***身损害可以免责的条款无效 生命健康权是公民最基本的权利。因此，法律不允许在 合同中约定关于造***身损害无需承担责任等的免责条款， 是为了更好地保护人的生命健康权，避免在某些场合下因为 谈判议价能力的巨大差异，导致弱势一方接受此类条款。比 如，在格式旅游合同中约定因参加旅行社组织的旅游而遭受 人身损害，旅行社无需承担赔偿责任的条款就属于此类无效 的格式条款。
3、因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款 无效
如果格式条款中约定，当事人双方中有一方故意或者重 大过失造成对方财产损失的，该方无需赔偿的，该免责条款 无效。故意或重大过失造成对方财产损失的，行为人主观过 错程度较大，不能纵容行为人的主观过错，因