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保险基本原则46435
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第一节 最大诚信原则
第二节 保险利益原则
第三节 损失补偿原则
第四节 近因原则
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第一节 最大诚信原则
一、 最大诚信原则的含义
二、 规定最大诚信原则的险合同一方既然已放弃他在合同中的某种 权利将来不得再向他方主张这种权利。
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弃权
具备的两个条件
保险人须有弃权的意思表示
保险人必须知道有权利存在
:指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。
（二）保险利益原则在人身保险的应用
1、人身保险的保险利益的确立



2、 人身保险的保险利益时效:
订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究。
3、 人身保险的保险利益变动
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（1）为自己投保
亲密的血缘关系
（2）为他人投保
经济上的利益关系
法律上的利害关系
（三）保险利益原则在责任保险中的应用
1、各种固定场所的所有人或经营人
2、制造商、销售商等
3、各类专业人员等
4、雇主对雇员在受雇期间的各种责任
（四）信用保险的保险利益的确定
权利人对义务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险
权利人可按照义务人的要求投保自身信用的保险，即保证保险
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第三节 损失补偿原则
一、损失补偿原则的含义
二、影响保险补偿原则的因素
三、损失补偿原则的派生原则
四、损失补偿原则的例外情况
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一、损失补偿原则及其含义

（一）损失补偿原则的含义


（二）坚持损失补偿原则的意义：
有利于实现保险的基本职能
有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险
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有损失，有补偿；无损失，无补偿
以实际损失为限
二、影响保险补偿因素
（一）实际损失
例：一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故的市场价为7万元，保险人只赔 7万元。
（二） 保险金额
例：某一房屋投保时按市场价值确定保险金额为20万元，发生保 险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失为25万元，但保险人只按照保险金额20万元。
（三） 保险利益
例：某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元。若贷款已收回，则银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。
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（四）赔偿方法
1、限额责任赔偿方法：指保险人只承担事先约定的损失额
以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。
2、免赔额（率）赔偿方法
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相同点：保险人规定一个免陪额或免陪率
不同点：绝对免赔额（率）赔付时赔差额
相对免赔额（率）赔付时全赔
相对免赔额（率）
绝对免赔额（率）
三、损失补偿原则的派生原则
（一）保险代位原则
1、保险代位原则的含义与意义
2、保险代位求偿原则的内容
（1）代位求偿权（又称代位追偿权）
取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之后
②实施对双方的要求：保险人和投保人
③行使的对象：任何对保险标的的损失负有赔偿责任的第三者
④行使范围： 一般不适用于人身保险
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①具备的条件
损失的原因是保险事故，并且是由于第三者造成的
被保险人未放弃向第三者的请求赔偿权
（2）物上代位权
含义：是指保险标的因遭受保险事故而发生损失时,保险人在全额保险支付赔偿金之后，依法拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得受损保险标的物上的一切权利。
① 物上代位权的取得 委付
② 物上代位是一种所有权的代位。
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（二）损失分摊原则
1、损失分摊原则的含义与意义