模板个人理财规划方案.docx

目录
一、重要提示2
二、方案纲要2
三、家庭状况剖析3



四、理财目标剖析5
家庭理财目标剖析.....
财务状况剖析：
1）财产欠债剖析
从您的财产欠债表中我们能够看出，您的金融财产只占您的总资
%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但利润偏低。
%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中
为您进行相应的调整。
2）收支情况剖析
从您的现金流量表中我们能够看出，您的主要收入是以薪资为
主。%较理想标准偏高，且您当前无
任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
3）财务比率剖析
查核项目
比率
客户状况
理想标准
结论
结余比率
88165/140365=%
>10%
结余率特别高,可利用投资
净财产扩
资本充分
大能力
投资/净财产比
0/260000=0%
20-50%
您当前家庭尚无任何投资
率
支出能力
流动性比率
60000/52200/12=%
3左右
较正常略高，可进行相应调
强弱
整
即付率
60000/300000=%

购房后压力较大，致使即付
率偏低
还债能力
清偿率
260000/560000=%
60-70%
购房后压力较大，致使清偿
率偏低
欠债率
300000/560000=%
<50%
略高于正常指标，应做相应
下调
风险评估剖析
风险承受能力评分表
年纪
10分
8分
6分
4分
2分
客戶得分
33
总分50分，25岁以下者
50分，每多一岁少
1分，75岁以上者0
42
分
相信能就一定能
优质文档
就业状况
公司主
佣金收入者
上班族
自营事
失业
6
业者
家庭负担
未婚
双薪无儿女
双薪有儿女
单薪有
单薪养三代
8
儿女
置产状况
投資不动
自宅无房贷
房贷<50％
房
无自宅
4
产
贷>50％
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以內
无
4
投資知识
有专业证
财金专业
自修居心得
懂一些
一片空白
4
照
总分
68
风险态度评分表
忍受亏
10分
8分
6分
4分
2分
客戶得分
损%
5%
不能容忍任何损失
0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50
10
分
首要考虑
赚短线差
长久利得
年现金收
抗通膨保
保本保
6
价
益
值
息
认赔动作
预设停损
过后停损
部分认赔
拥有待回
加码摊
4
点
升
平
赔钱心理
学****经验
照旧过日
影响情绪
影响情绪
难以成
6
子
小
大
眠
最重要特
赢利性
利润兼成
利润性
流动性
安全性
8
性
長
防止工具
无
期货
股票
外汇
不动产
8
总分
42
经过对您的风险承受能力剖析和风险偏好剖析评估测试能够看
出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此能够为
您介绍部分拥有一定风险，但利润颇高的产品。
四、理财目标剖析
家庭理财目标剖析
您在需求中提到希望在明年再购买一辆价值在15万左右的车，
以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望提早规划养