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关于我国当前民营银行发展路径的思考
有得到满足并没有什么不正常,不能因此. com就认为银行金融服务的效率很低,相反,恰恰是银行业的自我约束能力逐步增强的反映。贷款难的根本原因还在于,增大了银行贷款营销的难度。从某种意义上说,银行贷款难和企业贷款难应该是一对合理的矛盾。改善,盈利逐年增加. com,不良贷款的存量和占比已连续几年保持双下降,这说明目前银行的贷款政策基本上是合理的。
第二,民营银行不可能的贷款原则而专门8ttt8为中小民营企业服务。事实上目前国有银行在对中小民营企业的贷款政策上并没有任何
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歧视政策,对中小民营企业支持不够,主要还是从经营风险控制方面果。现有的一些
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带有民营特征的股份制银行(如民生银行、招商银行等)也没有显示出对民营企业贷款有什么特别的偏好。最近人民银行杭州中心支行应宜逊对杭州市10家股份制商业银行的调查表明,股份制商业银行对个体工商户贷款甚少,有半数银行未对个体工商户发放贷款。而且小额贷款比重很低,%。股份制商业银行难以很好地适应中小企业这一客户群,其中大多数银行甚至比四大国有银行更倾向大客户。经营机制的股份制民营银行,从风险控制和利润最大化出发,未必会支持民营中小企业。
第三,中小民营企业服务离不开普及城乡的服务网点,民营银行这方面与现有国有商业银行的分支体系优势相提并论。在对中小民营企业服务方面民营银行有什么特别的优势。如果8 tt 按一些
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人的观点,民营银行是定位为一些
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社区小银行,那么8ttt8它也只能在社区范围从事金融服务,要想真正解决8t t t 8. c o m中小民营企业贷款难的问题,民营银行就得遍布城乡,果真如此,就很有可能改革初期发展城市信用社的老路。
因此. com,民营银行解决8t t t 8. c o m不了中小企业贷款难的问题,将发展民营银行的立脚点放在支持民营企业显然是一个错误,它既不现实又不科学,会使我们sSBbWw在民营银行及金融改革的路径选择上产生错误的判断,付出更多的改革成本。我们sSBbWw认为,必须ssbbww. c om
将发展民营银行的问题放在整个金融改革框架中统筹规划,其目标取向应主要是借助民营银行的发展,在产权制度上触动国有银行的神经,促进国有银行加快改革步伐,带动整个金融体系的改革。
二、发展民营银行的路径选择
(一)增量发展模式
当前金融改革要解决8t t t 8. c o m的问题很多8ttt8,既有宏观问题,也有微观问题,但首当其冲的应是国有商业银行的巨额不良资产问题。对此,很多8ttt8人提出一个办法,即可以企业增量改革的成功道路,在对国有企业动大手术之前,在外围开放民营企业,结果国民经济中民营经济的比重迅速超过国有部门,逐步稀释国有企业的包袱,使国有部门最终的产权改革变得较为容易
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,最终实现国有部门的改革目标。从理论上讲,增量发展民营银行的模式,可以业的竞争,督促国有银行改善管理,进而推动国有银行的产权改革。但是dddTt应该做什么并不等于能做什么。在当前我国还没有建立存款保险制度,对金融机构的市场退出机制存在严重缺陷的情况8 tt t 8. com下,照搬企业改革的