招商银行小企业信贷政策.doc

附件2招商银行小企业信贷政策2012- “1+N”供应商批量融资模式 “1+N”经销商批量融资模式 (质)押 、报告与监控 、投向管理的总体政策框架,推动小企业信贷业务健康发展;明确我行小企业信贷业务的风险理念及管理方向;建立我行小企业信贷业务在组合管理、风险定价、授信流程、容忍度等方面的基本政策;明确我行对小企业可接受的准入要求,风险资产标准,目标市场定位,区域及产品投向,建立定位于在细分市场的批量授信模式指引;界定总行与区域政策的管理边界。:还款第一性原则。即授信客户必须拥有充足的经营性现金流作为第一还款来源,在客户调查、审批及贷后管理中均需高度重视客户的第一还款来源情况,并将担保及风险缓释措施作为第一还款来源的补充;适量、主业的授信适配原则。即授信只用于支持小企业主营业务,授信额度与小企业经营实际所需匹配,还款方式与小企业经营周期和现金流回笼情况相匹配;了解你的客户原则。强调掌握小企业及其实际控制人的关键信息。不仅要了解客户的财务信息,也要了解客户的非财务信息,不仅了解客户个体经营情况,也要了解客户所在的细分行业或市场的情况,不仅了解企业情况,也要了解企业主及其家庭、亲属的情况;市场规划、批量授信原则。根据风险偏好、营销重点和风险管理能力确立目标市场,回避非目标市场,在深入了解和熟悉细分市场的基础上,通过产业链、产业集群推进批量授信模式;底线管理原则。建立小企业客户和风险资产的底线标准,严格控制准入,同时在坚持风险可控的前提下,授予各级审贷官权限内的酌情权,以灵活应对市场的差异和变化