浅谈我国住房公积金制度现状问题研究.doc

浅谈我国住房公积金制度现状问题研究.doc浅谈我国住房公积金制度现状问题研究摘要: 本文简单的阐述了住房公积金制度的存在价值, 详细的分析了当前我国住房公积金制度存在的问题, 并根据这些问题提出了几点创新的、具有战略意义的完善和创新住房公积金制度的措施, 旨在促进住房公积金制度的完善。关键词:制度;住房公积金;问题;措施一、浅析住房公积金制度的作用首先, 有效地解决了城市解困建房筹资困难的问题。对住房制度进行改革是为了通过实现住房资源配置由实物向资金、由计划向市场的方式转变来活跃住房机制和住房模式。建立住房公积金制度, 使长期存在于我国的住房由国家和单位统一分配的格局不复存在,它通过个人负担一部分, 国家和单位各补贴一部分的形式形成了新的分配和建房筹资机制, 从而拓宽了城市住房建设筹资的渠道, 很大程度上解决了城市住房建设筹资难得问题。然后,为住房消费奠定了基础。在没有建立住房公积金制度之前, 职工的工资中是不含住房收入的, 但是建立该制度之后, 职工的工资中就有了住房收入并以此建立了个人账户,专门存储住房资金,日积月累,水滴石穿, 一步步就提高了职工家庭住房的消费能力。最后, 促进了我国住房金融服务业的发展。据相关资料显示,自从 1992 年5 月上海发放了全国第一笔住房公积金个人购房贷款后,我国的个贷规模就一发不可收拾, 截至 2014 年6 月底,全国累计发放公积金个人住房贷款 万亿元,全国各商业银行个人住房贷款规模更是高达 万亿元,极大地促进了我国住房金融服务业的发展。二、当前我国住房公积金制度存在的问题(一) 住房公积金制度推广不利,覆盖面不足在住房公积金制度实施的二十几年里, 其普及率逐渐增高, 很多地区都纷纷建立起了该项制度, 但是仍然存在着住房公积金制度覆盖面不足的问题。根据《住房公积金管理条例》中的有关规定, 国家机关、事业单位以及各种类型的企业都应严格贯彻和落实住房公积金制度, 但是在实际的实施过程中, 只有国际机关、事业单位、国有企业以及极少部分的非公企业落实了住房公积金制度,绝大部分的其他非公企业并不重视该项制度, 更不要说在公司中实施了。而且在实施住房公积金制度的单位部门中,很多都是执行《条例》中的最低标准, 从而导致缴存基数较低。由于单位部门的不重视、不积极, 理所当然的对住房公积金制度的宣传讲解也就不到位,使得很多职工对有关的政策法规了解的不透彻,有一种戒备心理,就没有了执行住房公积金制度的自觉和积极性, 这也是住房公积金制度覆盖面不足的一个重要原因。(二) 公积金提取使用条件严苛,手续繁琐、复杂依据《条例》中的相关规定,存储住房基金的职工在有购买、建造、翻修和大修自住房等情况时可以提取使用住房公积金, 但是实际情况是住房公积金很难发挥作用。在申请提取使用住房公积金时,其缴存年限、比例、基数以及账户额度只要有一样不合格就不能申请成功, 而设置的这些要求太过苛刻, 很难同时达到标准。其次在审批时, 不但要职工所在的单位扮演担保人的角色,还要得到住房公积金管理中心和银行的双重审核, 同时还要缴纳评估费等多种费用, 需要使用公积金的职工具有一定的经济基础。住房公积金制度由于实施的时间并不是太长, 导致其相关的配套制度跟不上, 如金融、保险等制度。同时, 在银行办理住房公积金困难重重。很多银行都看重存款而不注重贷款业务, 所以银行办理贷款的积极性并不